Банк-эквайер-это финансовое учреждение, которое играет решающую роль для продавца, создавая и управляя банковским счетом. Также называемое эквайером или торговым банком, это финансовое учреждение является лицензированным членом карточных сетей, включая Мир, Visa и Mastercard. Когда вы производите платеж с помощью дебетовой или кредитной карты, банк-эквайер играет определенную роль в одобрении продажи. Банк делает это определение на основе данных владельца карты (доступных в момент продажи в банке-эмитенте и карточной сети). Отметим, что банк-эмитент это банк, предоставивший клиенту кредитную карту.
Например, предположим, что ваш клиент платит вам картой Visa и нажимает на свою карту для оплаты. Банк-эмитент их карты предоставляет информацию об их счете кредитной карты вашему торговому банку (банку-эквайеру). Если на карте достаточно средств, а все остальное копакетно, банк-эквайер одобряет покупку и кладет средства на ваш счет.
Теперь имейте в виду, что термин “банк-эквайер” в первую очередь относится к конкретной роли, которую он играет во всем процессе обработки кредитных карт. Банк-эквайер продавца может быть как реальным банком, так и другой финансовой организацией. Крупный банк-эквайер может также выпускать кредитные и дебетовые карты для своих клиентов, тем самым выступая в качестве “банка-эмитента”, когда потребитель расплачивается картой (так обстоит дело с Bank of America). Банк-эквайер также иногда называют платежным процессором, и он может заключать прямые контракты с торговцами на предоставление торговых услуг. Тем не менее, не все платежные системы являются банками-эквайерами.
Есть много вещей, которые нужно держать прямо, но продолжайте читать, поскольку мы еще больше разгадываем эти термины и даем вам инструменты, чтобы понять, как деньги переходят от вашего клиента к вам.
Роль Банка-Эквайера В Обработке Платежей
Банк-эквайер играет ключевую роль в обработке платежей по кредитным картам для продавцов. Когда продавец обрабатывает платеж, цель эквайера состоит в том, чтобы авторизовать транзакцию по карте и связаться с банком-эмитентом (банком потребителя) от имени продавца.
Короче говоря, банк-эквайер выступает в качестве посредника с финансовой организацией клиента для обеспечения перевода средств. При этом банк-эквайер принимает на себя некоторый финансовый риск (именно здесь вступают в силу комиссионные банка-эквайера).
Хотите знать, что происходит с вашими средствами в сделке? Вот краткий обзор, который поможет вам обернуть свой ум вокруг самого процесса:
- 1-й шаг: Владелец карты получает кредитную карту от своего банка-эмитента и посещает ваш магазин. Когда они готовы купить, они представляют вам свою карточку, чтобы заплатить за ваш товар.
- 2-й Шаг: Информация о транзакции и информация о карте передаются между процессором платежей в карточную сеть, а затем в банк-эмитент.
- 3-й шаг: Банк-эмитент взимает с вашего клиента сумму покупки.
- 4-й Шаг: Банк-эмитент перечисляет сумму в банк-эквайер.
- 5-й Шаг: Банк-эквайер вносит средства на ваш счет.
Имейте в виду, что ваш платежный процессор может не быть банком-эквайером. Читайте дальше, чтобы узнать больше о разнице в ролях и о том, как вы можете найти правильное решение для своих бизнес-потребностей.
Платежный процессор ПРОТИВ Банка-Эквайринга: В чем Разница?
Когда кто-то обсуждает платежные операции, слова «платежный процессор» и «банк-эквайер» иногда используются взаимозаменяемо. Некоторые эквайеры сами также являются платежными системами, и вы можете напрямую зарегистрировать у них торговый счет. Однако не все процессоры являются банками-эквайерами. В этом случае они заключают договор с банком-эквайером на оказание услуг. Хотя они могут быть или не быть двумя отдельными субъектами, роли эквайера и обработчика платежей уникальны.
Платежный процессор играет более непосредственную роль с продавцом, поскольку он получает и обрабатывает информацию о кредитной или дебетовой карте во время транзакции. Ваш платежный процессор обрабатывает львиную долю безопасности данных по мере того, как информация о карте переходит от вашего клиента к вам. Процессоры также являются источником аппаратного или программного обеспечения, которое вы можете использовать. Они обеспечивают подключение к платежному шлюзу и, таким образом, также являются неотъемлемой частью авторизации.
Банк-эквайер-это скорее посредник между карточными сетями, включая банк-эмитент и торговца. Например, банк-эквайер по существу выступает посредником в любой спорной сделке со стороны банка-эмитента. Когда банк-эмитент рассматривает спор, поднятый клиентом, карточная сеть передает спор банку-эквайеру, который затем передает вопрос продавцу. Ответ продавца передается обратно в банк-эквайер и так далее. Этот пример упрощен, но иллюстрирует, где находится банк-эквайер по отношению к вам и вашему клиенту.
Как упоминалось ранее, хотя роль эквайера и платежной системы может быть уникальной, иногда одна и та же организация выполняет обе функции. В других случаях платежные системы и банки-эквайеры имеют договорные соглашения друг с другом для выполнения своих отдельных функций.
Почему Банк-Эквайер Взимает Комиссию?
Как мы уже показали, банк-эквайер-это финансовое учреждение, которое участвует в каждой продаже и также принимает на себя определенный финансовый риск, когда речь заходит о переводе средств во время обработки кредитных карт. Еще одна вещь, которую следует иметь в виду, заключается в том, что точно так же, как и ваш платежный процессор, ваш банк-эквайер имеет дело с конфиденциальными данными клиентов и должен следовать строгим стандартам безопасности платежей. По этим причинам банк-эквайер также взимает плату за покрытие своих собственных рисков и финансовых вложений в течение всего процесса.
