Карты «Мир»-UnionPay для использования за рубежом заменят ушедшие Visa и Mastercad

После демарша Visa и Mastercard российские банки активно ищут альтернативы

Visa, Mastercard и PayPal решили объявить России полную финансовую и экономическую блокаду, однако крупнейшие банки вроде «Сбера» не сидят без дела. Выходом же может стать UnionPay.

UnionPay — международная платежная система, основанная 20 лет назад в Китае, где и находится ее штаб-квартира. UnionPay поддерживают 180 государств, при этом отключить нашу страну от этой платформы куда сложнее, ведь Поднебесная не поддержала западные санкции. Чего не скажешь, например, о японской JCB.

Некоторые банки, включая «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Банк Санкт-Петербург» и «Почта Банк», уже выпускают подобные карты. В РФ они обслуживаются как обычные карты Мир, а оплата в зарубежных магазинах, в том числе на онлайн-площадках, идет уже через UnionPay.

Впрочем, карты Visa и Mastercard продолжат без перебоя работать внутри страны, а также в Турции, ОАЭ, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии и Таджикистане, поддерживающих систему «Мир».

О платёжной системе China Union Pay

China Union Pay (CUP) – национальная платёжная система Китайской Народной Республики, запущенная в 2002 году. Карты CUP могут использоваться в большинстве стран мира, число банкоматов, их принимающих, превышает 1 млн. Количество выпущенных карт Union Pay и объём операций по ним сопоставимы с аналогичными показателями платёжных систем Visa и MasterCard. Достигаются они в основном за счёт внутрикитайского оборота. А расширение географии обслуживания для China Union Pay – это прежде всего средство поддержки и продвижения китайского бизнеса за рубежом.

• В 2007-ом году карты CUP начали принимать в России.
• В 2014-ом их начали выпускать российские банки.
• В 2016-ом национальная система платёжных карт России (НСПК) и китайская CUP договорились о запуске проекта кобэйджинговой карты Мир – Union Pay.
• А в 2017-ом к их выпуску приступил Россельхозбанк.

UnionPay в мире

2002 год — основана компания China UnionPay — «Объединенная компания банковских карт Китая». Торгово-промышленным Банком Китая основан карточный центр.

2004 год — карты UnionPay начали принимать в Гонконге.

2005 год — карты UnionPay начали принимать в США.

2010 год — UnionPay заняла первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт

2011 год — основана Китайская платёжная операционная ассоциация

2015 год — UnionPay по количеству операций заняла первое место в мире, опередив систему Visa.

На конец 2018 года доля карт UP в мировом обращении составила 45 %

По состоянию на март 2022 года платёжные карты UnionPay принимаются в 180 странах мира, банки более чем 70 стран эмитируют карты UnionPay.

Разновидности карт UnionPay

Китайская платежная система подразумевает несколько типов карточек:

1. Дебетовые.
2. Кредитные.
3. Предоплаченные.
4. Корпоративные (для ИП, малого, среднего и крупного бизнеса).
5. Тематические (Asia Prestige, Travel Mate Asia, Travel Mate China, Tour South Korea). Привилегированные карточки позволяют посещать VIP-залы аэропортов, по обыкновенным предоставляются скидки на билеты и у партнеров, на посещение достопримечательностей).

В зависимости от набора привилегий пластик подразделяется на:

• Classic (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 100000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
• Gold (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 150000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
• Platinum (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 200000 руб., максимальная оплата – 750000 за раз);
• Diamond (счет открывается только в юанях, 100 операций в сутки и 500 в неделю, лимиты на снятие индивидуальные).

Отличия от Visa, Mastercard и МИР

Платежная система UnionPay – аналог МИР, Виза и МастерКард, но есть ряд особенностей:

1. При совершении операций за границей в валюте, отличной от валюты счета, при конвертации применяется курс, актуальный на дату совершения операции, а не на день отражении на счете.
2. Для премиальных карт (категория Diamond) счет открывают исключительно в юанях.
3. Скидки в дьюти-фри по карточкам для путешественников на постоянной основе.
4. Эмитированные в Китае карты имеют шестизначный ПИН-код, выпущенные в РФ — четырехзначный. При использовании российского пластика в Китае добавляют 2 дополнительных нуля при наборе PIN. При использовании китайского пластика в других странах, где принят PIN в 4 цифры, нужно следовать инструкциям кассира.
5. Работает Tax Refund (возврат НДС при поездках за границу в магазинах-партнерах). Для российских туристов наиболее интересны Турция, Франция, Германия, Италия, Испания, Греция, Белоруссия, ОАЭ, Марокко, Кипр и пр. Процедура в каждой стране отличается, целесообразно уточнить этот момент заранее.
6. Китайские банки препятствуют выводу денег за рубеж. С карт, выпущенных в КНР, за границей разрешено снимать максимум 100000 юаней (918240 руб. по курсу ЦБ РФ на 1 июля 2019) за отчетный период.
7. Онлайн-платежи с помощью мобильных устройств через интернет-банк имеют дополнительную защиту.
8. Электронный кошелек UnionPay E-Wallet.

Где принимают UnionPay в Европе:

• Австрия
• Андорра
• Белоруссия
• Бельгия
• Босния и Герцеговина
• Болгария
• Ватикан
• Великобритания
• Венгрия
• Германия
• Гибралтар
• Греция
• Дания
• Ирландия
• Исландия
• Испания
• Италия
• Латвия
• Лихтенштейн
• Люксембург
• Мальта
• Монако
• Нидерланды
• Норвегия
• Остров Джерси
• Остров Мэн
• Польша
• Португалия
• Румыния
• Россия
• Сан Марино
• Сербия
• Словакия
• Украина
• Фарерские острова
• Финляндия
• Франция
• Хорватия
• Чешская республика
• Швеция
• Швейцария
• Эстония

Где принимают UnionPay в Северной и Южной Америке:

• Канада
• США
• Аргентина
• Багамские острова
• Бразилия
• Виргинские острова
• Колумбия
• Коста-Рика
• Мартиника
• Мексика
• Панама
• Перу
• Пуэрто-Рико
• Суринам
• Уругвай
• Эквадор
• Ямайка

Где принимают UnionPay в Азии:

• Афганистан
• Азербайджан
• Бахрейн
• Бангладеш
• Бруней-Даруссалам
• Камбоджа
• Китай
• Кипр
• Грузия
• Гонконг
• Индия
• Индонезия
• Ирак
• Израиль
• Япония
• Иордания
• Казахстан
• Кувейт
• Киргистан
• Лаос
• Ливан
• Малазия
• Мальдивы
• Монголия
• Мьянма
• Непал
• Оман
• Пакистан
• Палестина
• Филиппины
• Катар
• Саудовская Аравия
• Сингапур
• Южная Корея
• Шри-Ланка
• Тайвань
• Таджикистан
• Тайланд
• ОАЭ
• Турция
• Узбекистан
• Вьетнам
• Йемен

UnionPay В России

На российский рынок компания пришла в 2006 году.

В 2013 году платежная система UnionPay была включена в реестр операторов платёжных систем РФ.

В сентябре 2016 года российская Национальная система платёжных карт и китайская платёжная система UnionPay договорились о выпуске совместных банковских карт (кобейджинговых карт), которые позволят расплачиваться 1 картой в двух разных платёжных системах. Соответствующее соглашение подписано 14 сентября 2016 года в Шанхае, а первые карты были выпущены в июле 2017 года Россельхозбанком.

В 2019 году начался приём банковских карт платёжной системы UnionPay на турникетах бесконтактной оплаты в Московском метрополитене.

Список банков, выпускающих карты UnionPay в России (по состоянию на март 2022 г.):

• АО «Россельхозбанк»
• Банк Газпромбанк ГПБ АО
• ПАО КБ «Восточный»
• АО КБ «Солидарность»
• ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
• ПАО КБ «Приморье»
• ПАО Банк Санкт-Петербург
• Банк «ВБРР» (АО)
• ПАО «Промсвязьбанк»
• Банк Зенит
• АО «Почта Банк»

АО «Россельхозбанк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Instant Issue (мгновенный выпуск), Cobadge (с двумя платежными системами) Тип карты: debit	il/personal/ https://www.rshb.ru/natural/card-deta	8 800 200-02-90
Банк ГПБ АО	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Gold, Platinum Тип карты: debit, сredit	personal/cards/5880569/ https://www.gazprombank.ru/	8-800-100-00-89
ПАО КБ «Восточный»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Instant Issue (мгновенный выпуск) Тип карты: debit, сredit	it-card/keshbek/ https://www.vostbank.ru/client/cred	8 800 100-7-100
АО КБ «Солидарность»	Валюта счета: рубли, евро Категория карты: Gold, Diamond,Cobadge Тип карты: debit, сredit	https://solid.ru/retail/cards/debit-card/	8 800 700 9220
ПАО «Банк Санкт-Петербург»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Diamond Тип карты: debit	/unionpay-classic/ https://www.bspb.ru/retail/cards	8 800 222-50-50
ПАО «Промсвязьбанк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Cobadge, Classic, Platinum Тип карты: debit, credit	day/DebetCards https://www.psbank.ru/Personal/Every	8 800 333-03-03
Банк «ВБРР» (АО)	Валюта счета: рубли Категория карты: Cobadge (с двумя платежными системами) Тип карты: debit	/card-unionpay-mir/ https://www.vbrr.ru/private/cards	8 800 700-03-49
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic, Gold, Diamond, Предоплаченная Тип карты: debit, Credit	/bank-card-unionpay/ https://www.pskb.com/debit-cards	8 800 200-42-02
ПАО КБ «Приморье»	Валюта счета: рубли, юани Категория карты: Gold Тип карты: debit	/karta-unionpay-classic/ https://www.primbank.ru/cards/zarplatnye_cards	8 800 200-20-86
ПАО Банк ЗЕНИТ	Валюта счета: рубли,доллары, евро Категория карты: Platinum Тип карты: debit, credit	/credit-union-pay/ https://www.zenit.ru/personal/cards	8 800 500-66-77
АО «Почта Банк»	Валюта счета: рубли Категория карты: Classic Тип карты: debit	/debetcards/vezdedohod https://www.pochtabank.ru/service	8 495 532 13 00

Снятие наличных в США

В США почти все банкоматы принимают карты UnionPay. Владельцы карт могут снимать наличные в банкоматах с значками UnionPay, PULSE , STAR или NYCE.

Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой правительства в отношении снятия наличных за рубежом с помощью карт UnionPay в разделе «Справочный центр -Инструкции по использованию карты -Советы по использованию карты». Может применяться ежедневный лимит на снятие наличных у соответствующих эмитентов и/или банкоматов. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим эмитентом о возможном ограничении суммы. Вы можете разделить вывод средств на несколько раз, которые соответствуют лимиту (лимитам).

Плюсы и минусы карт UnionPay

Главное преимущество для российских пользователей — отсутствие риска блокировки пластика, принадлежащего Visa и MasterCard из-за санкций.

Имеется ряд других преимуществ:

1. Высокая безопасность.
2. Прямая конвертация в юани без промежуточной в доллары и евро.
3. Широкая сеть обслуживания карт в Юго-Восточной Азии, что удобно для путешественников, обучающихся или работающих за границей.
4. Услуга возврата НДС при поездках за границу, количество торговых предприятий-партнеров постоянно увеличивается.
5. Дополнительные услуги для держателей привилегированных карт (консьерж-сервис, экстренная выдача наличных за границей, доступ к VIP-залам аэропортов).
6. Скидки в магазинах беспошлинной торговли до 15% и у партнеров до 30% по тематическим карточкам, предназначенным для путешествующих по КНР, Южной Кореи и другим азиатским странам.

Карта UnionPay имеет ряд недостатков:

1. Не во всех странах (даже в Юго-Восточной Азии) можно расплатиться. Подключение торговых точек и банкоматов идет постепенно. В РФ платежная система пока только набирает обороты, в небольших населенных пунктах кары бесполезны. После обновления программного обеспечения банкоматов к Чемпионату мира по футболу ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились «видеть» пластик китайской платежной системы.
2. В Европе, РФ и США возникают сложности при использовании пластика UnionPay, эмитированного в Китае. Ряд карт не имеют PIN-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки необходимо ввести шесть нолей или просто нажать клавишу ОК (необходимо следовать подсказкам кассира).
3. Не во всех странах функционирует call-центр платежной системы, возникшие проблемы решаются только через банк-эмитент.
4. Часть карт, выпущенных в РФ, не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
5. Срок действия российских карточек часто не превышает 2-х лет.
6. Ограниченное количество банков открывают счет в юанях

Источники:

• https://www.goha.ru/sber-reshil-sovmestno-s-kitaem-vypuskat-karty-mir-unionpay-imi-mozhno-budet-platit-za-granicej-48RJAW
• https://finuslugi.ru/debetovye_karty/stat_karty_union_pay_yuani_v_karmane
• https://onff.ru/gdie-prinimaiut-unionpay-i-kak-poluchit-kartu/
• https://CardsBanking.ru/card/unionpay.html
• https://rosselhozbank24.ru/karty-unionpay/