Карты «Мир»-UnionPay для использования за рубежом заменят ушедшие Visa и Mastercad

После демарша Visa и Mastercard российские банки активно ищут альтернативы

Карты «Мир»-UnionPay для использования за рубежом заменят ушедшие Visa и Mastercad

Visa, Mastercard и PayPal решили объявить России полную финансовую и экономическую блокаду, однако крупнейшие банки вроде «Сбера» не сидят без дела. Выходом же может стать UnionPay.

UnionPay — международная платежная система, основанная 20 лет назад в Китае, где и находится ее штаб-квартира. UnionPay поддерживают 180 государств, при этом отключить нашу страну от этой платформы куда сложнее, ведь Поднебесная не поддержала западные санкции. Чего не скажешь, например, о японской JCB.

Некоторые банки, включая «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Банк Санкт-Петербург» и «Почта Банк», уже выпускают подобные карты. В РФ они обслуживаются как обычные карты Мир, а оплата в зарубежных магазинах, в том числе на онлайн-площадках, идет уже через UnionPay.

Впрочем, карты Visa и Mastercard продолжат без перебоя работать внутри страны, а также в Турции, ОАЭ, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии и Таджикистане, поддерживающих систему «Мир».

О платёжной системе China Union Pay

China Union Pay (CUP) – национальная платёжная система Китайской Народной Республики, запущенная в 2002 году. Карты CUP могут использоваться в большинстве стран мира, число банкоматов, их принимающих, превышает 1 млн. Количество выпущенных карт Union Pay и объём операций по ним сопоставимы с аналогичными показателями платёжных систем Visa и MasterCard. Достигаются они в основном за счёт внутрикитайского оборота. А расширение географии обслуживания для China Union Pay – это прежде всего средство поддержки и продвижения китайского бизнеса за рубежом.

  • В 2007-ом году карты CUP начали принимать в России.
  • В 2014-ом их начали выпускать российские банки.
  • В 2016-ом национальная система платёжных карт России (НСПК) и китайская CUP договорились о запуске проекта кобэйджинговой карты Мир – Union Pay.
  • А в 2017-ом к их выпуску приступил Россельхозбанк.

UnionPay в мире

2002 год — основана компания China UnionPay — «Объединенная компания банковских карт Китая». Торгово-промышленным Банком Китая основан карточный центр.

2004 год — карты UnionPay начали принимать в Гонконге.

2005 год — карты UnionPay начали принимать в США.

2010 год — UnionPay заняла первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт

2011 год — основана Китайская платёжная операционная ассоциация

2015 год — UnionPay по количеству операций заняла первое место в мире, опередив систему Visa.

На конец 2018 года доля карт UP в мировом обращении составила 45 %

По состоянию на март 2022 года платёжные карты UnionPay принимаются в 180 странах мира, банки более чем 70 стран эмитируют карты UnionPay.

Разновидности карт UnionPay

Китайская платежная система подразумевает несколько типов карточек:

  1. Дебетовые.
  2. Кредитные.
  3. Предоплаченные.
  4. Корпоративные (для ИП, малого, среднего и крупного бизнеса).
  5. Тематические (Asia Prestige, Travel Mate Asia, Travel Mate China, Tour South Korea). Привилегированные карточки позволяют посещать VIP-залы аэропортов, по обыкновенным предоставляются скидки на билеты и у партнеров, на посещение достопримечательностей).

Карты «Мир»-UnionPay для использования за рубежом заменят ушедшие Visa и Mastercad

В зависимости от набора привилегий пластик подразделяется на:

  • Classic (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 100000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
  • Gold (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 150000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
  • Platinum (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 200000 руб., максимальная оплата – 750000 за раз);
  • Diamond (счет открывается только в юанях, 100 операций в сутки и 500 в неделю, лимиты на снятие индивидуальные).

Отличия от Visa, Mastercard и МИР

Платежная система UnionPay – аналог МИР, Виза и МастерКард, но есть ряд особенностей:

  1. При совершении операций за границей в валюте, отличной от валюты счета, при конвертации применяется курс, актуальный на дату совершения операции, а не на день отражении на счете.
  2. Для премиальных карт (категория Diamond) счет открывают исключительно в юанях.
  3. Скидки в дьюти-фри по карточкам для путешественников на постоянной основе.
  4. Эмитированные в Китае карты имеют шестизначный ПИН-код, выпущенные в РФ — четырехзначный. При использовании российского пластика в Китае добавляют 2 дополнительных нуля при наборе PIN. При использовании китайского пластика в других странах, где принят PIN в 4 цифры, нужно следовать инструкциям кассира.
  5. Работает Tax Refund (возврат НДС при поездках за границу в магазинах-партнерах). Для российских туристов наиболее интересны Турция, Франция, Германия, Италия, Испания, Греция, Белоруссия, ОАЭ, Марокко, Кипр и пр. Процедура в каждой стране отличается, целесообразно уточнить этот момент заранее.
  6. Китайские банки препятствуют выводу денег за рубеж. С карт, выпущенных в КНР, за границей разрешено снимать максимум 100000 юаней (918240 руб. по курсу ЦБ РФ на 1 июля 2019) за отчетный период.
  7. Онлайн-платежи с помощью мобильных устройств через интернет-банк имеют дополнительную защиту.
  8. Электронный кошелек UnionPay E-Wallet.

Карты «Мир»-UnionPay для использования за рубежом заменят ушедшие Visa и Mastercad

Где принимают UnionPay в Европе:

  • Австрия
  • Андорра
  • Белоруссия
  • Бельгия
  • Босния и Герцеговина
  • Болгария
  • Ватикан
  • Великобритания
  • Венгрия
  • Германия
  • Гибралтар
  • Греция
  • Дания
  • Ирландия
  • Исландия
  • Испания
  • Италия
  • Латвия
  • Лихтенштейн
  • Люксембург
  • Мальта
  • Монако
  • Нидерланды
  • Норвегия
  • Остров Джерси
  • Остров Мэн
  • Польша
  • Португалия
  • Румыния
  • Россия
  • Сан Марино
  • Сербия
  • Словакия
  • Украина
  • Фарерские острова
  • Финляндия
  • Франция
  • Хорватия
  • Чешская республика
  • Швеция
  • Швейцария
  • Эстония

Где принимают UnionPay в Северной и Южной Америке:

  • Канада
  • США
  • Аргентина
  • Багамские острова
  • Бразилия
  • Виргинские острова
  • Колумбия
  • Коста-Рика
  • Мартиника
  • Мексика
  • Панама
  • Перу
  • Пуэрто-Рико
  • Суринам
  • Уругвай
  • Эквадор
  • Ямайка

Где принимают UnionPay в Азии:

  • Афганистан
  • Азербайджан
  • Бахрейн
  • Бангладеш
  • Бруней-Даруссалам
  • Камбоджа
  • Китай
  • Кипр
  • Грузия
  • Гонконг
  • Индия
  • Индонезия
  • Ирак
  • Израиль
  • Япония
  • Иордания
  • Казахстан
  • Кувейт
  • Киргистан
  • Лаос
  • Ливан
  • Малазия
  • Мальдивы
  • Монголия
  • Мьянма
  • Непал
  • Оман
  • Пакистан
  • Палестина
  • Филиппины
  • Катар
  • Саудовская Аравия
  • Сингапур
  • Южная Корея
  • Шри-Ланка
  • Тайвань
  • Таджикистан
  • Тайланд
  • ОАЭ
  • Турция
  • Узбекистан
  • Вьетнам
  • Йемен

UnionPay В России

На российский рынок компания пришла в 2006 году.

В 2013 году платежная система UnionPay была включена в реестр операторов платёжных систем РФ.

В сентябре 2016 года российская Национальная система платёжных карт и китайская платёжная система UnionPay договорились о выпуске совместных банковских карт (кобейджинговых карт), которые позволят расплачиваться 1 картой в двух разных платёжных системах. Соответствующее соглашение подписано 14 сентября 2016 года в Шанхае, а первые карты были выпущены в июле 2017 года Россельхозбанком.

В 2019 году начался приём банковских карт платёжной системы UnionPay на турникетах бесконтактной оплаты в Московском метрополитене.

Список банков, выпускающих карты UnionPay в России (по состоянию на март 2022 г.):

  • АО «Россельхозбанк»
  • Банк Газпромбанк ГПБ АО
  • ПАО КБ «Восточный»
  • АО КБ «Солидарность»
  • ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  • ПАО КБ «Приморье»
  • ПАО Банк Санкт-Петербург
  • Банк «ВБРР» (АО)
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • Банк Зенит
  • АО «Почта Банк»
АО
«Россельхозбанк»
Валюта счета: рубли
Категория карты: Classic,
Instant Issue (мгновенный выпуск),
Cobadge (с двумя платежными системами)
Тип карты: debit
il/personal/
https://www.rshb.ru/natural/card-deta
8 800 200-02-90
Банк ГПБ АО Валюта счета: рубли
Категория карты: Classic,
Gold, Platinum
Тип карты: debit, сredit
personal/cards/5880569/
https://www.gazprombank.ru/
8-800-100-00-89
ПАО КБ
«Восточный»
Валюта счета: рубли
Категория карты: Classic,
Instant Issue
(мгновенный выпуск)
Тип карты: debit, сredit
it-card/keshbek/
https://www.vostbank.ru/client/cred
8 800 100-7-100
АО КБ
«Солидарность»
Валюта счета: рубли, евро
Категория карты: Gold,
Diamond,Cobadge
Тип карты: debit, сredit
https://solid.ru/retail/cards/debit-card/ 8 800 700 9220
ПАО
«Банк Санкт-Петербург»
Валюта счета: рубли
Категория карты: Classic, Diamond
Тип карты: debit
/unionpay-classic/
https://www.bspb.ru/retail/cards
8 800 222-50-50
ПАО
«Промсвязьбанк»
Валюта счета: рубли
Категория карты: Cobadge,
Classic, Platinum
Тип карты: debit, credit
day/DebetCards
https://www.psbank.ru/Personal/Every
8 800 333-03-03
Банк «ВБРР»
(АО)
Валюта счета: рубли
Категория карты: Cobadge
(с двумя
платежными системами)
Тип карты: debit
/card-unionpay-mir/
https://www.vbrr.ru/private/cards
8 800 700-03-49
ПАО СКБ Приморья
«Примсоцбанк»
Валюта счета: рубли
Категория карты: Classic,
Gold, Diamond,
Предоплаченная
Тип карты: debit, Credit
/bank-card-unionpay/
https://www.pskb.com/debit-cards
8 800 200-42-02
ПАО КБ
«Приморье»
Валюта счета: рубли, юани
Категория карты: Gold
Тип карты: debit
/karta-unionpay-classic/
https://www.primbank.ru/cards/zarplatnye_cards
8 800 200-20-86
ПАО Банк
ЗЕНИТ
Валюта счета: рубли,доллары, евро
Категория карты: Platinum
Тип карты: debit, credit
/credit-union-pay/
https://www.zenit.ru/personal/cards
8 800 500-66-77
АО
«Почта Банк»
Валюта счета: рубли
Категория карты: Classic
Тип карты: debit
/debetcards/vezdedohod
https://www.pochtabank.ru/service
8 495 532 13 00

Снятие наличных в США

В США почти все банкоматы принимают карты UnionPay. Владельцы карт могут снимать наличные в банкоматах с значками UnionPay, PULSE , STAR или NYCE.

Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой правительства в отношении снятия наличных за рубежом с помощью карт UnionPay в разделе «Справочный центр -Инструкции по использованию карты -Советы по использованию карты». Может применяться ежедневный лимит на снятие наличных у соответствующих эмитентов и/или банкоматов. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим эмитентом о возможном ограничении суммы. Вы можете разделить вывод средств на несколько раз, которые соответствуют лимиту (лимитам).

Плюсы и минусы карт UnionPay

Главное преимущество для российских пользователей — отсутствие риска блокировки пластика, принадлежащего Visa и MasterCard из-за санкций.

Имеется ряд других преимуществ:

  1. Высокая безопасность.
  2. Прямая конвертация в юани без промежуточной в доллары и евро.
  3. Широкая сеть обслуживания карт в Юго-Восточной Азии, что удобно для путешественников, обучающихся или работающих за границей.
  4. Услуга возврата НДС при поездках за границу, количество торговых предприятий-партнеров постоянно увеличивается.
  5. Дополнительные услуги для держателей привилегированных карт (консьерж-сервис, экстренная выдача наличных за границей, доступ к VIP-залам аэропортов).
  6. Скидки в магазинах беспошлинной торговли до 15% и у партнеров до 30% по тематическим карточкам, предназначенным для путешествующих по КНР, Южной Кореи и другим азиатским странам.

Карты «Мир»-UnionPay для использования за рубежом заменят ушедшие Visa и Mastercad

Карта UnionPay имеет ряд недостатков:

  1. Не во всех странах (даже в Юго-Восточной Азии) можно расплатиться. Подключение торговых точек и банкоматов идет постепенно. В РФ платежная система пока только набирает обороты, в небольших населенных пунктах кары бесполезны. После обновления программного обеспечения банкоматов к Чемпионату мира по футболу ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились «видеть» пластик китайской платежной системы.
  2. В Европе, РФ и США возникают сложности при использовании пластика UnionPay, эмитированного в Китае. Ряд карт не имеют PIN-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки необходимо ввести шесть нолей или просто нажать клавишу ОК (необходимо следовать подсказкам кассира).
  3. Не во всех странах функционирует call-центр платежной системы, возникшие проблемы решаются только через банк-эмитент.
  4. Часть карт, выпущенных в РФ, не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
  5. Срок действия российских карточек часто не превышает 2-х лет.
  6. Ограниченное количество банков открывают счет в юанях
Оцените статью
Финансовый эксперт
Добавить комментарий

Adblock
detector