Какие карты работают за границей. Платёжная система JCB

Что такое JCB

JCB – крупнейшая платёжная система Японии и одна из пяти ведущих в мире. Она была основана в 1961 году, в котором выпустила первую в Японии кредитку, соответствующую стандарту ISO. В Россию компания пришла только в 2015 году. К тому времени количество владельцев карт JCB за пределами Японии превысило 20 млн.

Пластик интересен в первую очередь российским бизнесменам, ведущим активный бизнес с Азией, а также путешественникам. Основная выгода от её использования – расчёты напрямую в японских иенах и китайских юанях.

История создания и развития

JCB создана в Японии в 1961 году. Штаб-квартира компании постоянно базируется в городе Токио. Стремительному росту компании способствовала сделка по приобретению Osaka Credit Bureau в 1968 году. Эта покупка позволила JCB стать лидером на рынке кредитных карт: уже к 1972 году общее количество выпущенных банковских карт превышало 1 млн.

В 1981 году JCB начинает агрессивно расширять территорию присутствия. К этому моменту карты компании используются в 23 странах мира. В самой Японии платежная система быстро завоевала позиции монополиста. Остальные важные даты:

• 1989 год — платежная система начинает работать в США.
• 1990 год — первая банковская карта выпускается в Европе.
• 1996 год — выход на рынок ряда стран Латинской Америки (Бразилия, Аргентина, Уругвай, Колумбия, Мексика, и другие).
• 2000 год — заключение договора о партнерстве с American Express.
• 2003 год — образование альянса с компанией China UnionPay Co., Ltd.
• 2005 год — карты JCB принимаются на территории Китая.
• 2006 год — подписание договора о партнерстве с Discover Network.

Помимо национального японского рынка, где у JCB нет конкурентов, платежная система получила большое распространение на территории США. В Северной Америке карты японской компании используются так же, как и Visa, MasterCard, Discover или American Express. Эмиссия кредитных и дебетовых.

Карты JCB принимаются практически по всех американских торговых точках. Ими можно расплачиваться в отелях, аэропортах, на заправках, в кафе и ресторанах, магазинах. Также карты свободно используются в фирменных магазинах компании Apple.

JCB в мире

Основной рынок — Япония. Помимо этого, карты данной платежной системы используются в Великобритании, Китае, США, Корее, Таиланде, Сингапуре, Германии, Австралии, Индонезии, Нидерландах, Швейцарии, Испании, Италии, Новой Зеландии, Малайзии, Белоруссии, Российской Федерации.

Всего в мире порядка 200 стран, в которых работает платежная система. Количество стран-участников постоянно растет. Известно, что в Украине платежная система заработает в 2020 году.

За год клиенты совершают покупки по картам JCB на сумму, превышающую 200 млрд долларов. Карты принимаются везде, где есть логотипы JCB или Cirrus. Помимо этого, держатели могут пользоваться в аэропортах и на вокзалах бесплатным интернетом. Это одна из особенностей карт данной платежной системы.

JCB в России

В России платежная система начала работать только в начале 2015 года. До этого момента ни у одного российского банка не было лицензии на выпуск карт данного типа. Иностранные граждане, держатели карт, по этой причине сталкивались с большими неудобствами, так как не могли пользоваться даже собственными средствами на территории РФ.

Первый российский банк, приступивший к переговорам с японской компанией, стал Альфа-Банк. Логично, что эта кредитная организация должна была быть первой среди остальных в направлении выпуска карт JCB.

Регистрация платежной системы была произведена Центральным Банком 16 октября 2014 года. Расчетным центром стал Альфа-Банк. Первым банком, приступившим к эмиссии карт JCB стал Газпромбанк.

Вслед за ним к системе подключились: Связь-Банк, Алмазэргиэнбанк (республика Саха-Якутия). Летом 2018 года к эмиссии приступил и Россельхозбанк. Сейчас карты JCB выпускаются следующими российскими банками:

• Сбербанк России.
• Русский Стандарт.
• Московский Кредитный Банк.
• Банк Санкт-Петербург.
• Россельхозбанк.
• Альфа-Банк.
• Алмазэргиэнбанк.
• Связь-Банк.
• ЮниКредит Банк.

В список входят также и некоторые кредитные организации из группы ОРС. Количество банков-участников постоянно растет, но конкурировать с VISA и Mastercard в России платежная система полноценно не может. Большого распространения JCB на территории РФ не получила.

Почему JCB пока не получила большого распространения в России

Главная причина — платежная система начала работать в России лишь в 2014 году. То есть, для получения соответствующей популярности на территории страны, это относительно небольшой срок.

Более того, JCB рассчитана преимущественно на азиатский рынок. Соперничать с VISA и Mastercard на территории Европы и Америки система не в состоянии. И наконец, у РФ есть собственная платежная система — МИР, которая к 2020 году только набирает обороты.

По этой же причине сеть банкоматов JCB относительно небольшая. Владельцы карт JCB испытывают серьезные неудобства в процессе их использования. По большому счету, такие продукты крайне полезны для путешествий в азиатские государства.

Преимущества для держателей

Изначально в России платёжная система задумывалась как защита от западных санкций. Именно в этом была цель русско-японского сотрудничества в банковской сфере. Сейчас JCB пытается привлечь клиентов различными акциями и бонусами.

JCB предлагает владельцам карт различные эксклюзивные услуги, включая доступ к JCB Global WiFi, скидки на покупки, а также бесплатные путеводители – приложения для смартфонов, помогающие в путешествиях по Японии. Главным образом преимущества рассчитаны на тех, кто бывает в стране восходящего солнца. Например, держатели пластика получают 30% скидку на посещение телевизионной башни Токио. Также предоставляется 10% скидка на услугу путешествия по Японии без багажа.

Однако сэкономить можно и на путешествиях внутри России. Например, владельцам карт JCB доступны скидки при оплате в ресторанах, отелях и магазинах Северной столицы, которые сотрудничают с платёжной системой.

Кроме того, действует программа привилегий Made in Japan, с помощью которой можно сэкономить на товарах и услугах японской тематики. Среди партнёров – рестораны и кафе японской кухни, авиакомпания Japan Airlines, туроператор JTB и магазины японских товаров. Для получения дисконта в программе не нужно регистрироваться, достаточно оплачивать покупки картой JCB.

Предложения банков

По информации на осень 2018 года, пластик эмитируют три банка. Рассмотрим их продукты подробнее.

Газпромбанк

Газпромбанк выпускает карту «Мир-JCB». Кэшбэк по ней составляет от 5 до 20% от суммы чека в кэшбэк-сервисе платёжной системы «Мир». Кроме того, владельцы автоматически становятся участниками программы лояльности «РЖД Бонус» и копят бонусы за поездки. Бонусы обмениваются на железнодорожные билеты.

При получении карты «Мир-JCB» до 31 декабря и подключении её к зарплатному проекту можно снимать деньги во всех банкоматах на территории России без комиссии в течение всего срока действия пластика.

Выпуск карты стоит 1000 руб., срок действия – до 2 лет. Используется технология бесконтактной оплаты. Комиссии за выдачу рублей нет нигде. За снятие долларов в сторонних банках придётся отдать 2%.

Золотая

Пластик Visa Gold с логотипом JCB выпускается сроком на два года по цене 7000 ₽. Высокая стоимость оправдывается повышенным лимитом на снятие наличных – до 200000 ₽ в сутки, до 1,5 млн. в месяц. Льготный курс обмена валют, выдача наличных при утере пластика, консьерж-сервисы дают золотому инструменту дополнительную ценность.

Путешественнику с золотой картой вручается страховой полис СК СОГАЗ с лимитом покрытия 100 000 $.

Премиальный пластик дает возможность бесплатно проводить время в залах ожиданий повышенной комфортности в 62 международных аэропортах.

Держателю доступен бесплатный выпуск привилегированной Priority Pass.

Золотая кредитка для заемщиков по зарплатному проекту имеет кредитный лимит до 600 000 ₽. Сторонние клиенты получат кредит не более 150000 ₽. Если выполнить все условия льготного срока кредитования в течение двух месяцев, то пользование заемными средствами будет бесплатным.

Условия по снятию денег в различных банкоматах аналогичны классическому варианту.

Классическая

Карточка имеет двухгодичный срок действия и стоимость выпуска – 1000 ₽. Ежегодное сопровождение, СМС информирование, выписки по счету – бесплатно. Отсутствует комиссия за получение наличных в газпромовских банкоматах, а в сторонних – 0,5%. Ограничения по выдаче наличных – 150000 ₽ в сутки, один миллион в месяц. Снятие валюты в сторонних банках обойдется в 2% от суммы.

МИР JCB

Продукт относится к классическому виду, а потому тарифы, лимиты, стоимость обслуживания аналогичны стандартным категориям. Доступна технология бесконтактной оплаты.

Карта МИР JCB Газпромбанка дает неплохие возможности её держателей:

• участие в акциях партнеров JCB на территории РФ;
• льготные цены на товары и услуги в Японии;
• отслеживание программ лояльности по всему миру через онлайн каталог JCB Plaza Web;
• предоставление VIP услуг путешественникам.

Периодически при оформлении карточного счета проводятся акции по выдаче наличных без комиссии в банкоматах любого банка России на весь срок действия продукта.

Можно выиграть поездку в Японию и другие подарки, расплачиваясь пластиком Джей Си Би за границей. Для этого необходимо выполнить условия:

• оплатить покупку, услугу в точке обслуживания;
• оформить заказ на заграничном сайте;
• общая сумма трат в валюте должна соответствовать не менее 20000 ₽.

Преимущества и недостатки карт JCB Газпромбанка

Появление кобеджингового пластика на российских просторах явилось знаковым событием. Теперь не надо бояться очередных санкций по отключению от американских платежных систем. Этот факт выступает главным преимуществом на данном этапе.

Другие положительные стороны платежной системы:

• возврат части потраченных денег;
• бесплатное обслуживание;
• льготные предложения;
• расчеты национальной валютой в Китае, Японии;
• скидки на японские бренды;
• сервис высшего класса для туристов;
• лотереи, призы, денежные купоны по акциям.

Все категории пластика имеют высокую степень защиты.

Вызывают вопросы случаи, связанные с предлагаемыми бонусами от гостиниц, кафе, гольф-клубов. Часто привилегии незначительные и не оправдывают ожидания клиентов.

Отправляясь в ресторан в надежде на бонус, клиенту JCB могут бесплатно принести только чашечку кофе. В другом месте необходимо предъявить бонусный купон, чтобы его взяли в зачет.

Новый платежный бренд имеет некоторые минусы, связанные с небольшим количеством банкоматов и торговых точек с соответствующим логотипом.

Положить деньги на карточку

• Внесение наличных денежных средств через банкомат или ПВН Газпромбанка — без комиссии;
• Внесение наличных денежных средств через банкомат или ПВН банков-участников корпоративной сети (без комиссии Газпромбанка);
• Внесение наличных денежных средств через банкомат или ПВН других банков (без комиссии Газпромбанка);
• Переводом денежных средств через мобильное приложение (без комиссии Газпромбанка);
• Через электронные сервисы (Яндекс.Деньги, Элекснет, PayPal, QIWI) или через Интернет (без комиссии Газпромбанка).

Перевод денег

• Перевод с карты на лицевой счет Банка — 0%;
• Перевод в счет погашения задолженности по кредиту — 0%;
• Перевод по номеру карты или номеру телефона (в устройствах самообслуживания Банка):
  • на карту Банка — 0%;
  • на карту стороннего банка — 1,5%, мин. 50 рублей
• Перевод по номеру карты или номеру телефона (в устройствах сторонних банков):
  • без комиссии Банка.
• Перевод остатка при закрытии счета:
  • на счет Банка ГПБ — без комиссии;
  • на счет в другом банке — 2%, мин. 100, макс. 2000 рублей.

Снятие наличных и пополнение карты

Кэшбэк

Функция является одной из определяющих при выборе карточного продукта. Покупки за рубежом посредством платежной системы JCB открывают клиентам функцию кэшбэк. Это значит, что часть потраченных средств возвращается обратно на счет реальными деньгами.

От 5% до 20% предусмотрен возврат по партнерскому сотрудничеству с JCB. Покупая в России и накапливая бонусы, можно потратить их в заграничных поездках. Такую возможность предоставляют 34 млн. торговых точек в 200 странах.

Кобейджинговый платежный инструмент позволяет участвовать в программе РЖД-Бонус. Пассажиры копят баллы за поездки на поездах «Сапсан», «Аллегро», РЖД (АО «ФПК»), чтобы затем обменять их на железнодорожные билеты.

Документы и подтверждение дохода

• Паспорт.

Россельхозбанк

В линейке представлены дебетовая и кредитная карта под одним названием – Panasonic. Обе доступны в двух вариантах – именная и мгновенного выпуска, на которой имя держателя не указывается (JCB / JCB Instant Issue).

Владелец кредитки получает 5 % с любых покупок на бонусный счёт и 20 % от покупок Panasonic. 10 тыс. бонусов дают в подарок при оформлении карты. Срок действия именной карты – 3 года, мгновенной выдачи – 2 года. Обслуживание бесплатное.

Ставка по кредитке – от 26,9%. Кредитный лимит от 10 тыс. до 1 млн руб. Льготный период – до 55 дней. Минимальная сумма ежемесячного платежа – 3% от общей ссудной задолженности. Комиссия за выдачу наличных – 3,9%, минимум 350 руб.

Требования к заёмщику:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• стаж от 4 мес. на последнем месте;
• общий трудовой стаж – от 1 года за предыдущие 5 лет;
• возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

Условия по дебетовой карте похожие. Платить за обслуживание не нужно. Начисляются 10 тыс. приветственных баллов, а далее 5 баллов за каждые 100 руб. по всем покупкам и 20 баллов за каждые 100 руб. по операциям оплаты товаров в интернет-магазине Panasonic Eplaza.

Обратите внимание, что за обслуживание счёта придётся заплатить 100 руб., если операций по нему не было на протяжении одного года.

Без процентов можно снимать деньги в банкоматах РСХБ.

Описание кобрендинговой карты Panasonic от РСХБ

После оформления клиент автоматически принимает участие в программе лояльности Club Panasonic, получая особенные преимущества — 10 000 бонусов на старте. После каждой покупки пользователь будет получать определенное количество лояльных баллов для дальнейшего их перевода в скидки на представленный ассортимент от компании Panasonic.

Карта Панасоник Россельхозбанка: условия и тарифы

Баллы погашают лишь часть стоимости оформленного заказа: 1 балл аналогичен по значимости 1 рублю. Скидки могут варьироваться. Но количество использования может колебаться. После авторизации на сайте, система автоматически ведет подсчет. Клиент видит количество лояльных очков, которые у него есть на данный момент, сколько можно перевести в национальную валюту для оплаты конкретного вида товара. Также стоит учитывать, что есть позиции, на которые не распространяется данная услуга (информация об этом отображается на сайте). Обслуживание карты JCB Россельхозбанк бесплатное.

Условия кредитной карты JCB

Позволяет своим пользователям легко и быстро расплачиваться за привычные траты: будь то обед в кафе или заправка машины. За каждое действие начисляются бонусы, которые можно тратить на оплату приобретений. Чтобы получить их как можно больше, нужно чаще ее использовать.

Условия дебетовой карты JCB

Карта Panasonic Россельхозбанк позволяет получать на 5% с любых покупок и 20% от покупок Panasonic на бонусный счет. Отныне оплата любимых приборов становится не только проще, но и приятнее.

За какие покупки не начисляются баллы

• операции, которые выполняются в казино и тотализаторах;
• оплата услуг по страховке;
• передача денежных средств ломбарду;
• операции, которые направлены на перечисления средств на другой счет;
• пополнение электронных кошельков.

Сколько и за какие покупки начисляются бонусы

Зачисляется 20% от покупок в магазинах Panasonic. Но есть есть действия за которые бонусы получить нельзя:

Покупайте технику Panasonic за бонусы

На сайте Панасоник сразу отображается стоимость, количество процентов от стоимости, которыми можно оплатить бонусами и сколько их начисляется после получения чека.

Как оформить карту JCB Panasonic от Россельхозбанка

Клиент РСХБ зависимо от потребностей может оформить, как дебетовую, так и кредитную. С помощью второй можно получить в долг деньги на определенный срок. Первая позволяет легко рассчитываться безналичным способом и хранить деньги удобным образом.

Кредитную

Для оформления кредитной необходимо перейти на официальный сайт и подать заявку, указав следующие данные:

1. филиал банка, к которому удобнее всего добираться;
2. ФИО пользователя;
3. контактный номер телефона и электронный адрес;
4. дата рождения;
5. и комментарий при наличии вопросов или замечаний (а также цель запроса задолженности и удобное время для связи со специалистом);
6. номинал необходимой суммы.

Далее подтвердить наличие учетной записи госуслуги. И зарегистрироваться в системе, чтобы персональные данные “подтянулись в базу.

Погашения кредита происходит по следующему алгоритму: неустойка, за возникновение просроченной задолженности — 20 % годовых от итоговой суммы. Каждый просроченный день — 0,1 % от суммы просроченной задолженности.

Сумма и дата обязательного ежемесячного платежа фиксированы. Минимальный первоначальный взнос — 0 рублей. При возникновении сверхлимитной задолженности взимается 40 % годовых.

Если для пополнять в банкоматах и терминалах — комиссия за обслуживание — 0 рублей. Комиссия также не взимается за обслуживание дополнительной карты. Срок действия карты JCB Panasonic — 3 года, JCB Panasonic Instant Issue — 2 года.

Дебетовую

Оформление аналогично по условиям с кредитной. Позволяет практиковать мобильный банкинг, с помощью которого легко и быстро пополнять счет. За каждое использование предлагается пополнение бонусного счета. Отсутствия операций по счету не позволит обменять накопленное на желаемые товары. Пополнять можно с помощью Интернет банкинга – перевод денег с одной счета на другой. Если ее не использовать более года, то система списывает с банковского счета 100 рублей. Наиболее популярные дебетовые карты системы «МИР».

Раздел: Банковские карты (10 оценок, среднее: 4,20 из 5)
Загрузка…Навигация по записям Ипотечные каникулы в Россельхозбанке в 2022 году: условия, ставка, как подать онлайн заявку←→Кредит «Хорошая история» в Россельхозбанке: условия акции, процентная ставка, как оформить

АКБ «Алмазэргиэнбанк»

Это средний по размеру активов региональный банк, зарегистрированный в Республике Саха. Он выпускает сразу четыре вида карт JCB. Две из них относятся к платёжной системе «Мир». Это МИР-JCB Standard, обслуживание которой стоит 250 руб. в год, а также МИР-JCB Gold с оплатой 1500 руб. в год. Комиссия не взимается с социальных категорий клиентов – студентов, пенсионеров и участников зарплатного проекта.

Также банк выпускает 2 карты с кэшбэком. Это JCB Standard с бесплатным обслуживанием и JCB Gold, которая обойдётся в 900 руб. в год. Скидки и спецпредложения предоставляются в ресторанах японской кухни, магазинах, ювелирных салонах, а также при бронировании туров и гостиниц.

Источники:

• https://finuslugi.ru/debetovye_karty/stat_platyozhnaya_sistema_jcb
• https://brobank.ru/platezhnaya-sistema-jcb/
• https://CardsBanking.ru/banks/gpb/jcb.html
• https://credit-cards.pro/gazprombank/mir-jcb-mir-klassicheskaya
• https://rosselkhozbank24.ru/card-jcb-panasonic.html