Согласившись с рекомендациями Центрального банка, финансовые учреждения ужесточили контроль за операциями, которые проводятся по счетам физических лиц.
ЦБ снова начал активную борьбу с мошенниками, ведущих теневой оборот финансовых средств под видом перечислений денег от одного физлица другому. При этом 6 сентября 2021 года были выпущены новые инструкции, определяющие как и когда банк имеет право без предупреждения заблокировать счет или карту физического лица. Несмотря на то, что такие меры направлены на исключение вероятности вывода средств, полученных незаконным путем, они могут серьезно отразиться на всех гражданах Российской Федерации.
Следует отметить, что ранее Центральный банк итак контролировал проведение финансовых операций между счетами физических лиц и требовал пояснений, если речь шла о снятии крупной суммы денег, а также о регулярных денежных переводах. Исключением являлась лишь зарплата. Теперь же банки будут автоматически фиксировать все зачисления, которые касаются простых россиян.
Согласно рекомендациям ЦБ, банк имеет право заблокировать счет и потребовать от владельца объяснений, сославшись на восемь пунктов, приведенных ниже.
Большое количество контрагентов
Физическое лицо, имеющее более десяти контрагентов в день и более пятидесяти в месяц, автоматически будет попадать под контроль. Этот пункт направлен, прежде всего на борьбу с незаконной онлайн-торговлей и интернет-мошенниками. Однако от него могут пострадать и простые граждане, решившие, например, оплатить школьную экскурсию.
Множество операций по счёту
Подозрение о проведении теневого оборота автоматически падает на владельцев тех счетов, по которым совершаются более тридцати операций в день, касающихся уменьшения и увеличения денежных средств. Данный пункт также направлен на борьбу с «серыми» продавцами товаров и услуг, желающих избежать оплаты налогов.
Более ста тысяч рублей
Под подозрение будут попадать операции на сумму более 100 000 руб. в день, а также более миллиона в месяц. Поэтому граждане, решившие перевести часть своей зарплаты или сбережений родственникам, должны быть особенно осторожными, ведь они рискуют оказаться под блокировкой.
Интервал между проведением операций
Интервал между проведением финансовых операций со счета должен составлять не менее одной минуты. В противном случае банк имеет право предпринять меры. Данная рекомендация направлена на борьбу с мошенниками и выявлением промежуточных счетов, работающих в автоматическом режиме. Поэтому если вам необходимо быстро провести несколько операций по счету, лучше не спешить, а немного подождать, чем быть заблокированным.
12 часов
Понять цель данного пункта довольно сложно. Почему счета, операции на которых проводятся в течении 12 часов, должны попадать под подозрение, если это обычная практика, касающаяся счетов большинства граждан РФ? Формально же, даже несколько операций по снятию и зачислению денежных средств, попадающих в данный промежуток времени, являются основанием для блокировки карты.
Средний остаток
Признаком незаконных действий, согласно следующему пункту, является наличие среднего остатка на счету на конец операционного дня более десяти процентов от общего объема операций, проведенных за день. Таким образом будут выявляться транзитные счета обнальщиков. Однако от этого могут и пострадать простые граждане, имеющие на руках несколько кредитных карт и активно пользующихся банковскими шаблонами.
Оплата связи, услуг ЖКХ и других
Под подозрение будут автоматически попадать карты, с которых не проводятся операции, направленные на оплату коммунальных услуг, а также других услуг, направленных на обеспечение жизнедеятельности. От этого могут пострадать те россияне, которые предпочитают использовать наличные средства для оплаты ЖКХ или имеют для этих целей отдельную карту.
Удалённый доступ
Операции, приводящиеся удаленно с одного и того же устройства, но разными физическими лицами, будут сразу же попадать под подозрение. Счет может быть заблокирован, если вы, например, по просьбе родственников, переводите их средства со своего телефона на другой счет или оплачиваете за них коммунальные услуги.
Начальник аналитического отдела компании «Риком-траст» Олег Абелев считает, что Центральный банк будет вынужден выпустить отдельный документ с регламентом для каждой конкретной ситуации. Иначе банкам придется заниматься тотальным контролем финансовых средств, а не выполнять свои прямые обязанности, что не несет для них никакой выгоды. Кроме того, банки рискуют потерять своих клиентов. Для них и для государства в целом очень нежелательно, чтобы россияне пользовались наличкой, а не хранили деньги на карте.
Руководитель службы внутреннего контроля одного из крупных российских банков также поддерживает это мнение. Он утверждает, что контролировать движение финансовых средств на счетах всех клиентов просто нет технической возможности.
Теперь каждому гражданину РФ, следует быть готовым к тому, что его счет в один прекрасный момент может быть заблокирован. Выполняя даже обычный на первый взгляд перевод, придётся предварительно оценить все риски. Для того, чтобы не попасть под банковский контроль, лучше использовать проверенные схемы управления счетами и не использовать те карты, операции на которых проводятся от случая к случаю.
