10 функций российского онлайн-банкинга, которые вызываю зависть у иностранцев

Частные банки и кредитные карты появились в России сравнительно недавно — в начале 1990-х годов после распада СССР. Местная банковская система развивалась с нуля и не зависела от старых программных решений, что позволило избежать многих промежуточных стадий развития, через которые пришлось пройти более развитым экономикам.

В результате российские банки сегодня являются одними из самых инновационных в мире. Вот некоторые из особенностей, которые они предлагают, которые, еще не достигли других ведущих стран.

1. Быстрые переводы и оповещения о транзакциях

У каждого уважающего себя российского банка есть мобильное приложение, с помощью которого люди оплачивают свою мобильную связь и интернет, а также коммунальные платежи, налоги и штрафы и даже обучение своих детей в университете или колледже.

Более того, вы можете использовать такие приложения для перевода денег любому, у кого есть банковский счет. Причем им не обязательно иметь счета в одном банке: денежные переводы возможны из любого российского банка и в любой другой. Правда, вам придется заплатить небольшую комиссию, начиная с 30 рублей ($0,48), за каждый перевод. Но если вы переводите деньги кому-то, у кого есть счет в том же банке, что и у вас, то никакой комиссии нет. В некоторых банках вы можете переводить деньги на счета других банков без комиссии в рамках ежемесячного пособия. Все денежные переводы обычно делаются в течение одной минуты.

Наконец, push — уведомления или текстовые сообщения обо всех транзакциях — будь то перевод средств, оплата счетов или покупки в магазине-отправляются сразу после завершения операции.

2. Платежные кольца и браслеты

В Москве и других крупных городах любая покупка, даже фастфуд, купленный на улице, может быть оплачена с помощью NFC-совместимой (бесконтактной) банковской карты Apple Pay или Samsung Pay. Для тех, кто не может взять с собой телефон, чтобы оплатить покупки, российские банки теперь предлагают кольца и браслеты с поддержкой NFC.

Принцип их работы прост — банк дарит вам кольцо или браслет, вы загружаете необходимое приложение на свой смартфон и синхронизируете данные карты с новым аксессуаром. Вы можете подключить только один счет, дебетовый или кредитный. Главное-не потерять аксессуар, иначе преступники могут совершать покупки до тех пор, пока вы не заблокируете свой аккаунт.

3. Мгновенная эмиссия дебетовых и кредитных карт с доставкой на дом

Всего несколько лет назад, чтобы открыть банковский счет, нужно было прийти в отделение банка, полчаса стоять в очереди, а потом еще полчаса ждать, пока банковский служащий заполнит анкету. Что же касается кредитных карточек, то для их получения нужно было предъявить множество подтверждающих документов.

Сегодня достаточно заполнить заявку на сайте практически любого банка и получить ответ в течение нескольких минут. На следующий день (в большинстве случаев) курьер доставит карту бесплатно и поможет ее активировать. Некоторые банки готовы доставить свои карты курьером даже в города, в которых у них нет филиалов, а также в труднодоступные места и отдаленные районы России.

4. Поддержка клиентов 24/7

Вам больше не придется долго ждать, пока оператор ответит на ваш звонок. В мобильные приложения многих российских банков встроены мессенджеры онлайн-чатов, с помощью которых веб-бот может ответить на наиболее часто задаваемые вопросы или, если это не поможет, соединить вас с человеческим оператором. Некоторые банки предлагают вам звонить на их горячую линию из приложения в Интернете, чтобы не нести мобильные расходы (это может быть особенно актуально при роуминге).

5. Истории и чат-мессенджеры в мобильных приложениях

Многие банки в России стали полноценными медиаресурсами и даже добавили в свои приложения функцию «Историй» в стиле Instagram. Например, знаете ли вы, что в Среднем чаевые в России составляют 7,5% от общего счета? Вы можете узнать такие микро-факты и другую полезную информацию из функции историй банков.

Чат-мессенджеры также перекочевали из социальных сетей в некоторые российские банковские приложения. Изначально они предназначались только для отправки денег друзьям, но затем были добавлены стикеры emoji, а также возможность просто отправлять обычные сообщения.

6. Голосовой помощник в банковских приложениях

Пока только один российский банк — «Тинькофф» — запустил в своем приложении голосовой помощник. Однако, в отличие от Сири или Алексы, местный помощник — мужчина, его зовут Олег (так зовут основателя банка), и пока он может отвечать-даже на голосовые запросы — только текстом. По желанию Олег может перевести деньги другим пользователям, купить билеты в кино, забронировать столик в ресторане или поискать скидки на покупки.

7. Супер Приложения

Представьте, что в одном приложении пользователь управляет своими финансами, оплачивает счета, делает покупки, переписывается и покупает страховку. Добавьте к этому возможность в том же приложении записаться на прием к врачу, купить билет в театр или концерт или заказать услуги по уборке дома. Это то, что означает концепция Супер приложения. До сих пор он был полностью реализован только китайским приложением WeChat. Супер приложения похожи на мини-версии магазинов приложений: они подключают дополнительные сервисы с новым функционалом непосредственно из приложения. На российском рынке уже несколько игроков объявили о создании или разработке собственных суперприложений, в том числе три банка: Сбербанк, Тинькофф и ВТБ.

Super apps не будет ограничиваться предоставлением широкого спектра услуг: в будущем система научится распознавать привычки клиентов и предлагать наиболее персонализированные услуги. Например, если человек заказывает столик в ресторане, система предложит заказать там такси или купить цветы. Кроме того, помощник в приложении будет напоминать пользователю о неоплаченных счетах и предоставлять финансовые консультации и консультации.

8. Снятие наличных с помощью QR-кода

Эта услуга, доступная в нескольких российских банках, помогает клиентам получать наличные деньги даже тогда, когда у них нет карты в руках, и позволяет родственникам или друзьям получать наличные деньги без необходимости их передачи от одного человека к другому.

QR-код генерируется непосредственно в мобильном банковском приложении по запросу. Затем необходимо расположить код рядом со сканером банкомата, который поддерживает эту функцию, и терминал распознает код и выпустит наличные деньги.

9. Анализ расходов в банковском приложении

В октябре 2019 года я потратил почти 10 000 рублей (159 долларов) на местные поездки и понял, что мне нужно сократить расходы, по крайней мере, на такси. В ноябре мои расходы на поездки сократились вдвое, и я вместо этого использовал деньги, которые я сэкономил на отпуске.

Если бы я не анализировал свои ежемесячные расходы с помощью банковского приложения, вряд ли мне пришло бы в голову попытаться сэкономить. Анализ использует график, показывающий расходы на рестораны, путешествия, супермаркеты, покупки одежды и т. Д. График показывает, куда ушла большая часть ваших денег, что позволяет вам лучше планировать свой бюджет в следующем месяце.

10. Быстрое разделение счета и совместные покупки

«Карта или наличные?» — этот вопрос официанта может привести к спорам даже среди самых близких друзей. Один лихорадочно вытряхивает мелочь из кошелька, а другой нервно смотрит на свой счет в приложении, понимая, что последние пять коктейлей были слишком большими.

Чтобы справиться с подобными проблемами, мобильные приложения некоторых российских банков ввели возможность разделить счет в ресторане или скинуться на подарок на день рождения для общего друга. Одним нажатием кнопки система генерирует ссылку для оплаты, которую затем можно переслать друзьям или разместить в офисном чате мессенджера. А встроенный калькулятор подскажет вам, как справедливо разделить счет.