Действительно ли беспроцентные кредиты являются беспроцентными?

Что такое беспроцентные кредиты?

Беспроцентные кредиты — это личные кредиты, которые предоставляются на особых условиях, позволяющих вам занимать деньги без дополнительных затрат на проценты. Иногда эти кредиты имеют особые требования к заемщику, связанные с тем, для чего вы используете кредит.

Если вы не будете соблюдать эти условия, вы можете в конечном итоге выплатить проценты на первоначальную сумму, которую вы взяли в долг.

Личные кредиты, по которым действительно не начисляются проценты, встречаются редко, но некоторые кредиторы предлагают их. Например, некоторые университеты предоставляют студенческие кредиты на неотложные нужды с 0% годовых. Есть также некоторые некоммерческие и местные организации, предлагающие беспроцентные кредиты, по которым вы возвращаете только то, что взяли.

Имейте в виду: Беспроцентные кредиты иногда связаны со специальными предложениями, которые могут побудить вас взять кредит — и если вы не будете обращать на это внимание, то в конечном итоге можете оказаться плательщиком процентов в долгосрочной перспективе.Например, некоторые автодилеры или мебельные магазины предлагают беспроцентные кредиты в течение определенного времени, после чего начисляются проценты.

Проверяйте мелкий шрифт на беспроцентных кредитах

Если вы встретили предложение о беспроцентных кредитах, велика вероятность того, что в них есть подвох. Прежде чем брать кредит, обязательно прочитайте мелкий шрифт в предложении или попросите продавца объяснить вам суть предложения, чтобы вы точно знали, на что подписываетесь.

Имейте в виду, что в некоторых случаях по беспроцентному кредиту могут начисляться отсроченные проценты. Это означает, что проценты начисляются на всю сумму первоначального займа, а не на текущий баланс.

Например: Допустим, вы покупаете мебель, но у вас недостаточно наличных, чтобы полностью оплатить покупку, и вы решили взять кредит в размере 100 000 через компанию, чтобы покрыть расходы. Условия кредита могут предусматривать беспроцентную ссуду на определенный срок — например, на 18 или 24 месяца. После окончания этого льготного периода начнется выплата процентов.
Кроме того, если кредит был предоставлен с отсроченными процентами, и вы не смогли погасить остаток к концу рекламного периода, вам придется выплачивать проценты на первоначальный остаток в размере 100 000 — независимо от того, сколько вы уже погасили к тому моменту.

Прежде чем взять личный кредит — неважно, беспроцентный или нет, — важно подумать, во сколько этот кредит обойдется вам со временем. Таким образом, вы сможете подготовиться к любым дополнительным расходам. Вы можете оценить, сколько вы будете платить за кредит, используя наш калькулятор личных кредитов, приведенный ниже.

Альтернативы кредитам под 0% годовых

Если вы найдете персональный кредит, который требует от вас только погашения остатка основного долга и ничего больше, то вы нашли отличное предложение. Но, к сожалению, это не относится ко многим беспроцентным кредитам, которые вы можете встретить.

Если беспроцентный кредит вам не подходит, вот несколько других вариантов, которые стоит рассмотреть:

Персональные кредиты

Обычные персональные кредиты предоставляются с процентами, но вы можете рассчитывать на то, что со временем проценты будут выплачиваться медленно, вместе с выплатой основного долга. Вам также не придется беспокоиться об отложенных процентах на будущее.

Большинство персональных кредитов необеспеченные, что означает, что они не требуют залога. Как правило, вы можете использовать личный кредит практически на любые личные расходы. Срок получения персонального кредита обычно составляет около одной недели, хотя некоторые кредиторы предоставляют кредиты уже в тот же или на следующий рабочий день после одобрения.

Имейте в виду: Для получения персонального кредита вам обычно требуется хорошая или отличная кредитоспособность, и ваша кредитоспособность также влияет на процентные ставки, предлагаемые вам кредиторами по персональным кредитам. В целом, чем лучше ваша кредитоспособность, тем ниже процентная ставка.
Хотя некоторые кредиторы предлагают кредиты для плохой или удовлетворительной кредитоспособности — например, персональные кредиты для кредитного балла 600 или ниже — такие кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами для хорошей кредитоспособности.

Прежде чем взять персональный кредит, обязательно рассмотрите как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий для вас кредит.

Кредитные карты

В отличие от персонального кредита, кредитная карта — это вид возобновляемого кредита, то есть вы можете неоднократно использовать и погашать свою кредитную линию. Если вы рассматриваете вариант личного кредита и кредитной карты, имейте в виду, что кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем личные кредиты.

Однако многие эмитенты кредитных карт не начисляют проценты, если вы погашаете кредит в срок. Но если вы вносите только минимальные ежемесячные платежи, вы можете в итоге заплатить гораздо больше процентов по кредитной карте по сравнению с персональным кредитом.

Совет: Некоторые кредитные карты имеют льготный период с 0% годовых — в зависимости от эмитента карты. Это означает, что вы можете полностью избежать уплаты процентов, если погасите свой баланс до окончания этого периода.

Но если вы не сможете вовремя погасить задолженность по карте, вы можете столкнуться с огромными процентными начислениями.

Будьте осторожны при получении займов

Вы можете столкнуться и с другими видами займов, такими как ломбардные кредиты, кредиты на день выплаты или кредиты под залог автомобиля. Если у вас плохая кредитоспособность, эти виды займов могут показаться заманчивыми, поскольку они, как правило, не требуют проверки кредитоспособности. Однако они также могут быть очень рискованными.

Многие из этих кредитов имеют очень короткие сроки погашения — часто 30 дней или меньше, — а также астрономически высокие процентные ставки и комиссии.

Например, по кредитам, выдаваемым в день зарплаты, процентная ставка может достигать 400%. Поэтому к таким кредитам следует прибегать только в крайнем случае, после того как вы изучите все другие варианты.

Стоит ли вам брать беспроцентный кредит?

Беспроцентный кредит может быть привлекательным, если вы хотите сэкономить на общих расходах по кредиту. Но прежде чем взять такой кредит, важно понять все его условия, чтобы в дальнейшем не оказаться в ситуации, когда вам придется платить высокие проценты.

Если вы рассматриваете возможность получения беспроцентного личного кредита, вот несколько вопросов, которые следует задать себе в первую очередь:

Действительно ли это беспроцентный кредит? Многие так называемые беспроцентные кредиты взимают проценты, если вы не выполняете определенные условия. Например, вам может потребоваться погасить весь остаток в течение определенного периода времени, чтобы не платить отсроченные проценты.
Можете ли вы выполнить условия кредита? Если вы не можете выполнить условия, которые позволят вам не платить проценты по кредиту, подумайте, не будет ли более экономически выгодным взять стандартный персональный кредит или другой вид кредита. Если вы решите взять беспроцентный кредит, убедитесь, что вы сможете выплатить весь остаток в течение этого срока.

Потеряете ли вы другие привилегии? Некоторые кредиторы — например, автодилеры — могут отказаться от других льгот для покупателей, желающих воспользоваться беспроцентным предложением. Например, у вас может не быть доступа к более коротким срокам погашения или скидкам от производителя.
В целом, если вы можете выполнить условия кредита, чтобы не платить проценты, то получение беспроцентного кредита может быть хорошей идеей, поскольку в целом вы сэкономите деньги. Но если кредит сопровождается требованиями, которые вы не можете себе позволить, то, скорее всего, вам лучше рассмотреть другие варианты кредитования.