Лучшие платежные системы для электронной торговли

После вспышек Covid-19 и последовавших за ними блокировок большинству предприятий пришлось переключиться на электронную коммерцию и больше сосредоточиться на ней . Несомненно, это была не единственная причина переноса большей части продаж в Интернет. В течение последнего десятилетия тенденция к приобретению и покупке всех товаров и услуг онлайн только усиливалась. Поскольку большинство магазинов (за исключением продуктовых) были закрыты по всему миру во время блокировок, это привело только к тому, что все компании сосредоточились на онлайн-заказах и продажах соответственно.

Каждый бизнес, работающий в Интернете, нуждается в эффективной платежной системе. Вопрос в том, как выбрать один из них? На какие функции следует обратить внимание при выборе решения для онлайн-платежей электронной коммерции и какова средняя цена? На все эти вопросы и многое другое мы ответим ниже.

Что такое система онлайн-платежей?

Проще говоря, решение для онлайн-платежей-это набор инструментов, которые торговцы используют для приема онлайн-платежей на своих веб-сайтах. В этой статье мы остановимся на одном из центральных элементов таких систем – платежных шлюзах. Мы также немного поговорим о системе онлайн-платежей в целом, чтобы дать полную картину.

Прежде всего, давайте рассмотрим все элементы платежного решения и их роль:

• Торговый счет- если вы уже занимаетесь электронной коммерцией или только планируете открыть интернет-магазин, вы, вероятно, слышали о торговом счете. Он позволяет принимать платежи из вашего интернет-магазина. Все транзакции и средства, которые вы зарабатываете благодаря онлайн-транзакциям, совершаемым вашими клиентами, оседают на вашем торговом счете. Только после этого вы можете перевести эти средства на свой бизнес-банковский счет.
• Платежный шлюз — следующим важным инструментом электронной коммерции является платежный шлюз. PG включает карточные платежи на веб-сайте продавца. Он сохраняет и шифрует данные с банковских карт ваших покупателей во время оформления заказа. Окно для заполнения реквизитов карты представляет собой визуальное представление технологии платежного шлюза. После того как PG получает данные карты, она проверяет, действительна ли карта, и передает эту информацию дальше. Для продавцов, как и для покупателей, платежный шлюз означает дополнительную безопасность и защиту от мошенников (которые могут использовать поддельные или недействительные банковские карты).
• Платежный процессор -и последнее, но не менее важное: давайте поговорим о платежных системах. Они также известны как поставщики платежных услуг (PSP) или платежные посредники. Платежный процессор получает запрос на перевод сразу после того, как платежный шлюз завершает проверку карты. Затем PSP отправляет запрос в конкретную карточную ассоциацию (Visa, Mastercard и т. Д.). Карточная ассоциация, в свою очередь, связывается с банком-эмитентом карты для перевода средств со счета владельца на счет продавца. Если банк одобряет сделку, покупатель получает уведомление о том, что с него была снята плата, и наоборот. И все это происходит менее чем за одну минуту.

Как выбрать онлайн-платежное решение для электронной коммерции?

Поскольку каждый бизнес индивидуален, оптимальная система онлайн-платежей электронной коммерции также будет отличаться в зависимости от многих факторов. Вот самые важные вещи, на которые стоит обратить внимание:

Размещенный vs интегрированный PGs

Интегрированные платежные шлюзы работают с помощью предоставленного API (application programming interface). Это означает, что даже когда клиент заполняет данные своей карты, он остается на сайте продавца. Если вы не разбираетесь в технологиях, вам, вероятно, понадобится кто-то, кто установит этот API для вас. Кроме того, такая услуга может стоить дороже для использования API.

Размещенные PGS перенаправляют клиентов на веб-сайт платежной системы в тот момент, когда им требуются данные карты. В отличие от интегрированных платежных шлюзов, размещенные шлюзы довольно просты в настройке.

Безопасность

Помните, что PGS имеет доступ к данным вашего клиента. Именно поэтому вы должны быть уверены, что эта информация будет должным образом защищена. Чтобы принимать платежи по картам, ваш лучший платежный шлюз должен быть совместим с PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт).

Переносимость данных

Вы должны знать, как загружать и перемещать данные ваших клиентов. Например, если вы хотите перейти на другой PG, вам придется сохранить всю информацию.

Различные способы оплаты

Карточные платежи, пожалуй, самые популярные, когда речь заходит об интернет-покупках. Тем не менее, с каждым годом появляется все больше новых типов транзакций. Например, теперь ваши клиенты могут платить с помощью цифровых кошельков или Apple/Google Pay. Узнайте больше о ваших потенциальных клиентах и о том, какие варианты оплаты они предпочитают. Таким образом, вы сможете выбрать платежную систему, которая поддерживает необходимые транзакции.

Карты принимаются

Наиболее распространенными ассоциациями карт являются Visa и Mastercard. Однако если вы работаете с американскими клиентами, ваш сайт также должен поддерживать карты American Express, поскольку они широко распространены в США. Комиссии за обработку различных карточных платежей также различаются.

Мобильная оптимизация

Все больше и больше людей используют смартфоны для онлайн-покупок вместо ноутбуков или компьютеров просто потому, что это удобнее, быстрее и без усилий. Неудивительно, что ваше решение для онлайн-платежей должно отлично работать на всех типах устройств. Если платежный шлюз не оптимизирован для работы со смартфонами, вы можете потерять много клиентов, потому что они найдут продавца, которому они могут заплатить со своих мобильных телефонов.

Пользовательский опыт

Путешествие ваших клиентов имеет решающее значение на всех уровнях: начиная с того, насколько легко ваш сайт для навигации, и заканчивая тем, как быстро они могут оформить заказ. Несомненно, это также включает в себя их опыт работы с платежными шлюзами и процессорами. Выберите платежную систему, которая будет интуитивно понятной и не слишком сложной. Если ваши клиенты не могут найти пустые места или какие-то кнопки, чтобы завершить свою транзакцию, они, скорее всего, не только откажутся от ваших товаров/услуг, но и, вероятно, никогда не вернутся, чтобы сделать еще одну попытку.

Сборы

Плата варьируется от ПГ до ПГ. Довольно распространено взимать фиксированную плату за каждую транзакцию плюс некоторый процент, основанный на средней сумме ваших платежей. Кроме того, существуют также различные комиссии за операции с кредитными и дебетовыми картами, а также за международные переводы. Если вы хотите придерживаться лучшей онлайн-платежной системы с низкими ставками, вам следует сначала познакомиться со своими клиентами. То есть, основываясь на том, какой способ оплаты наиболее широко используется на вашем сайте, вы можете выбрать лучший платежный шлюз с небольшими комиссиями для данного конкретного типа транзакции. Наконец, помните, что вам также нужно будет оплатить торговый счет при расчете того, сколько вы потратите на онлайн-платежное решение.

Поддержка клиентов

Представьте, что ваша платежная система выходит из строя. В Черную пятницу, когда вы должны получать и обрабатывать десятки заказов и платежей. Что ты делаешь? Правильно, вы обратитесь в службу поддержки клиентов PG. Как только ваше платежное решение не работает, вам нужно исправить это в кратчайшие сроки, чтобы ваши клиенты могли совершать покупки. Вот почему так важно иметь платежный шлюз с быстрой, надежной и доступной поддержкой клиентов.

Поставщики торговых счетов

Если вам нужна полностью включенная система онлайн-платежей, вы можете выбрать ту, которая поможет вам открыть торговый счет. Конечно, это не обязательно, но использование всех инструментов от одного поставщика может значительно упростить ваши ежедневные задачи в качестве продавца.

Каковы лучшие онлайн-платежные системы для электронной коммерции?

Платежные решения не являются чем-то новым на рынке, но с каждым годом их количество растет. Бывает довольно сложно выбирать между хорошо известными в отрасли именами и совершенно новыми продуктами, которые существуют менее года. Не беспокойтесь, мы подготовили краткий обзор самых популярных онлайн-платежных систем, чтобы вы могли сравнить и противопоставить то, что все эти компании предлагают вам и вашему бизнесу. Давайте начнем:

Genome

Genome — это учреждение электронных денег, лицензированное и контролируемое Банком Литвы. Наша платформа является отличным вариантом как для личных пользователей, так и для компаний, поскольку мы предлагаем плавное, быстрое и простое открытие личных, деловых и торговых счетов, которое осуществляется полностью онлайн.

Как только компания открывает бизнес-кошелек в Genome, она может подать заявку на торговый счет, а также воспользоваться несколькими услугами, которые мы предоставляем. Такие как SEPA, SWIFT и внутренние мгновенные переводы, открытие нескольких мультивалютных счетов , которое занимает несколько минут, функция управления доступом для общего доступа к счету и бизнес-реферальная программа.

Предоставьте все необходимые документы онлайн и заведите торговый счет. С его помощью вы можете принимать платежи в более чем 20 валютах и позволять клиентам расплачиваться картами, а также 40 альтернативными способами оплаты, такими как Alipay, Paysafecard, Neteller, Skrill и многое другое!

Наши продавцы могут контролировать все переводы, транзакции и другие показатели с одной панели мониторинга – в любое время и в любом месте, где им нравится. Genome предоставляет клиентам множество типов отчетов для отслеживания эффективности их бизнеса. Среди них возвратный платеж, коэффициент одобрения, отчеты о транзакциях и т. Д.

Кроме того, у нас есть интеграция со многими платформами электронной коммерции и рынками. Все, что нужно продавцам, — это скачать наш бесплатный плагин, и они могут использовать наш торговый аккаунт в сочетании с такими платформами, как Shopify, WooCommerce, PrestaShop, OpenCart, OXID и другими!

С помощью торгового счета Genome merchant вы можете получить доступ не только ко всем необходимым инструментам для приема онлайн-платежей , но и к платформе Covery для предотвращения мошенничества на базе искусственного интеллекта. Он будет автоматически отслеживать и отправлять вам отчеты о подозрительных транзакциях от ваших клиентов.

PayPal

Это хорошо известное и устоявшееся имя во всем мире. Имея почти 300 миллионов активных пользователей, этот сервис онлайн-платежей является одним из самых популярных и надежных как для продавцов, так и для их клиентов. PG PayPal называется Payflow Gateway и легко интегрируется на любой веб-сайт, но для этого вам все равно может понадобиться помощь разработчика. Во время оформления заказа ваши клиенты не останутся на месте, а будут перенаправлены на платежную платформу.

Среди самых больших преимуществ этой системы — простая настройка и отличный пользовательский опыт. Если у вас еще нет большого пула постоянных клиентов, вы можете привлечь новых покупателей с помощью PayPal. Люди знакомы с ним и с большей вероятностью доверяют компаниям электронной коммерции, использующим узнаваемые платежные решения. PayPal поддерживает различные типы карт (Mastercard, Visa, Discover и American Express), а также множество валют. Шлюз Payflow подходит для всех следующих типов платежей: кредитные карты, дебетовые карты, PayPal wallet, Venmo и PayPal Credit.

Еще одним плюсом этого сервиса является его интеграция с такими платформами электронной коммерции, как WooCommerce, Squarespace и Shopify. Наконец, время обработки PayPal очень быстро по сравнению с другими платежными шлюзами. Когда дело доходит до недостатков, PayPal имеет довольно высокие сборы, если ваш объем продаж невелик.

Amazon Pay

А вот и еще одна платежная система с хорошо проверенным и знакомым названием. Неудивительно, что Amazon Pay имеет ряд преимуществ, связанных с самой платформой Amazon. Во — первых, процесс оформления заказа невероятно быстр для тех покупателей, которые вошли в свои аккаунты Amazon. Во-вторых, он позволяет клиентам совершать свои транзакции на веб-сайте продавца. В-третьих, Amazon Pay безопасен, поскольку он может проверять данные клиентов на основе их доверенных профилей Amazon. И последнее, но не менее важное: этот сервис онлайн-платежей является бесшовным и легко настраиваемым благодаря бесплатным плагинам и руководствам.

Говоря о минусах Amazon Pay, следует отметить, что она работает только в 18 странах и поддерживает только 12 валют. Еще одним недостатком является то, что этот PG не принимает платежи PayPal, что может стать проблемой для некоторых потенциальных клиентов. Расчетный период для этого платежного шлюза также довольно длительный – от 2 до 5 рабочих дней. Служба поддержки клиентов Amazon Pay доступна только по электронной почте, что может усложнить и продлить процесс общения, если вам срочно нужно что-то исправить.

Stripe

Это полноценная платежная система электронной коммерции с широким спектром инструментов для всех видов бизнеса. Главное преимущество Stripe заключается в том, что она предлагает как платежный шлюз, так и услуги торгового счета, что очень удобно, особенно для тех компаний, которые только начинают продавать свои товары. Еще одно преимущество заключается в том, что продавцы могут настроить свою страницу оформления заказа с помощью инструментария пользовательского интерфейса. Несмотря на то, что Stripe предлагает множество руководств и рекомендаций, компании, использующие ее API, получат максимальную отдачу от сервиса.

Stripe поддерживает все виды платежей, в том числе повторяющиеся. Это может быть использовано для подписных компаний, таких как журналы. Самые низкие комиссии этот PSP имеет за обработку европейских банковских карт, в то время как другие транзакции будут взиматься аналогично всем другим PGS на рынке.

В целом Stripe выглядит как отличный инструмент для управления вашими онлайн-платежами. Однако его основным недостатком являются неблагоприятные тарифы для карт, не входящих в ЕС. Следовательно, если вы продаете в основном за пределами ЕС, вы можете рассмотреть некоторые другие платежные шлюзы.

Shopify

Это еще одна услуга с полным пакетом электронной коммерции, чтобы начать продавать онлайн прямо сейчас. Shopify-это одно из самых дешевых платежных решений, которое поставляется с бесплатной 14-дневной пробной версией. Вот как вы можете изучить все инструменты и узнать, соответствуют ли они вашим потребностям как торговца.

Самый большой профи Shopify-это низкие сборы. Несмотря на довольно ограниченный набор функций, эта платежная система отлично подходит для малого бизнеса. Еще одним преимуществом является то, что Shopify имеет более 100 настраиваемых тем, чтобы сделать ваш сайт уникальным, узнаваемым и удобным для пользователя.

Если вы выбираете Shopify для управления онлайн-продажами, вам нужно использовать его платежный шлюз вместе со всеми другими инструментами. Если вы пойдете за PG от какого — то другого провайдера, то плата увеличится. Это, вероятно, один из немногих недостатков этого онлайн-платежного решения.

Другие платежные системы для рассмотрения

Среди других популярных игроков на рынке-Payoneer, Square, Worldpay, Мир Pay, Sage Pay, Cardstream, Pay Cafe, Payment Depot, Visa Checkout, Masterpass и American Express. Вы даже можете воспользоваться услугами Apple Pay или Google Pay. Последние предлагают простую и ограниченную функциональность, но они бесплатны.

Как вы можете видеть, существует множество онлайн-платежных систем для электронной коммерции. Узнайте все возможное о ваших потенциальных клиентах, их предпочтительных вариантах оплаты, и тогда вы сможете выбрать лучшее платежное решение для ваших онлайн-продаж.