В преддверии нового года РБК опубликовал новость о том, что теперь ЦБ будет требовать у банков предоставлять всю информацию о транзакциях между физлицами. Причем все сводилось к одному, Банк России устраивает тотальный контроль и всем стоит бояться налоговой. Естественно, такая новость незамедлительно была растиражирована. Ниже разберемся, какая реальная ситуация с отчетами банков перед ЦБ и чего ожидать обычным гражданам.
Как сейчас ведется контроль за операциями физлиц
Весь текущий контроль регламентирован законом № 115-ФЗ. Он обязывает банки самостоятельно фиксировать некорректные переводы и незамедлительно о них отправлять информацию в Росфинмониторинг. Такие обязательства ложатся как на банки, так и на людей некоторых специальностей.
Для большинства клиентов проверки проходили и проходят незаметно. Осуществляются они автоматически или в ручном режиме. Причем контроль ведется далеко не первый год, но регулярно дорабатываются правила.
В сентябре этого года ЦБ представил очередные рекомендации для финансовых организаций, какие операции следует идентифицировать, как подозрительные, что с ними делать. Уже на протяжении нескольких месяцев они используются. Нацелены они блокировку работы онлайн-казино, обменников, форекс-дилеров. Соответственно, банки уже активно мониторят подозрительные операции с карты на карту или с помощью электронных систем.
В категорию подозрительных заносятся те переводы, которые сразу отвечают двум пунктам из следующего перечня:
- крупные переводы от 100 000 рублей в день или 1 000 000 в месяц;
- множество контрагентов, от 10 в день или 50 в месяц;
- большое количество ежедневных списаний/зачислений, от 30 операций;
- промежуток между операциями не превышает одной минуты;
- на протяжении недели остаток по счету составляет 10% от среднедневного баланса;
- отсутствуют стандартные платежи за коммуналку, мобильную связь;
- у различных клиентов присутствуют совпадения в данных онлайн банкинга.
Если система фиксирует совпадение сразу по двум критериям, банк обязан провести предварительное расследование. Если факты незаконной легализации средств или финансирования преступлений доказаны, накладываются ограничения на проведение операций. Более того, если за год будет зафиксировано несколько нарушений, с клиентом прекращается сотрудничество.
Повлияли ли изменения на ограничения операций
Большинство клиентов банков ужесточение контроля даже не заметили. Даже если неофициально поступают средства за подработку, требуется внушительная активность и большие объемы поступлений, чтобы возникли вопросы. Нужно добавить, что подработки у нас не запрещены, а отчитаться за заработанные деньги можно и несколько позже.
Ни один банк не торопится с блокировкой счета клиента по факту проведения операции. Даже если появляются подозрения, сразу отправляется запрос клиенту на предмет раскрытия источника поступления средств. После сбора всей информации, принимается окончательное решение.
Тинькофф Банк сообщил, что массовых блокировок карт не наблюдается. Просто работа банков стала более прозрачной и понятной. Операции между физлицами проще мониторить и выявлять некорректные переводы.
Какие изменения произойдут в 2022 году
Ничего нового не будет. Банки продолжат мониторить в рамках текущего законодательства. Эту информацию подтверждает и Банк России – никакого тотального контроля не будет. Дополнительная информация о каждом зачислении не запрашивается. Вот планы Банка России на 2022 году:
- проводить работу с банками, чтобы выявлять нелегальные пирамиды и казино;
- осуществлять сбор информации по операциям в банках, где присутствует большая вероятность нелегальных зачислений;
- запрашивать у этих банков информацию по переводам у физ лиц с подозрительными моментами.
Если у клиента наблюдается постоянный приток средств с интернет-казино или внушительный приток денег от финансовой пирамиды, таким клиентам стоит ожидать больших проблем. Однако они бы возникли и 3 года назад и два.
Обычных людей ограничительные меры не коснутся. Вот только не следует злоупотреблять неуплатой налогов. У налоговой масса возможностей и инструментов выявить незаконную деятельность. Причем банк к этому никакого отношения иметь не будет.
Стоит ли ожидать максимального контроля
О целенаправленных проверкам с подробным отчетом о каждом операции независимо от суммы и частоты, даже не ведется разговор. 95% клиентов финансовых организаций даже знать не будут, что используются новые методы проверки. Контроль ведется давно, без привлечения владельцев счетов.
Центральный банк не занимается проверкой налоговых отчислений и не следит, кто прислал вам 500 рублей и зачем. Банки отправляют в налоговую информацию только об открытии и закрытии счета. Вот тогда налоговики могут уже провести проверку, затребовать дополнительные данные о прохождении средств на счете. Однако все далеко не так просто. Чтобы запустить процесс проверки, необходимо отыскать веские основания, получить письменное разрешение у руководства.
На самом деле у государственных структур и так предостаточно информации о вас. Для этого им даже не требуется обращаться в банк. Например, в реестрах и базах присутствует следующая информация:
- семейное положение;
- кто родители, чем занимаются;
- какими государственными льготами пользуетесь;
- марка автомобиля, наличие страховки;
- наличие штрафов;
- состояние здоровья;
- какое образование;
- зарплата.
Данный перечень можно еще долго продолжать.
Какие предпринимать действия, чтобы не переживать
Если все операции по карте стандартные – оплата коммуналки, зарплата, перевод другу, переживать не о чем. Если поступают средства от клиентов, стоит задуматься о легализации. При небольших объемах вполне хватит «самозанятость». Отчисления минимальные — 30р с 1000 рублей и никаких запросов от налоговой.
