Спрос на ИИ идет с обоих концов рынка: солидные банки признают необходимость реагировать на огромные нарушения в масштабах всего сектора и развивать более гибкие операции, чтобы конкурировать, в то время как более мелкие финтех-фирмы ищут ИИ и автоматизацию как способ быстрого масштабирования при одновременном снижении затрат.
Масштабы этой возможности настолько велики, что иногда банкам и страховым компаниям может быть сложно понять, с чего начать или как определить автоматизацию процессов, которая принесет наибольшую ценность. Имея это в виду, вот пять процессов в секторе финансовых услуг, которые созрели для автоматизации.
ИИ станет катализатором инноваций, роста и подлинной дифференциации на рынке: именно в этом заключается реальная ценность технологии
1 – Анализ борьбы с отмыванием денег
В настоящее время банки тратят огромные денежные ресурсы, выделяя команды аналитиков по борьбе с отмыванием денег для расследования предупреждений после транзакций. Один банк, с которым недавно разговаривала Thoughtonomy,имел счет за борьбу с отмыванием денег в размере 1,2 млрд фунтов стерлингов (1,5 млрд долларов) в год. В нем работало более 1500 аналитиков и ежемесячно проверялось 60 000 предупреждений о транзакциях.
Проблема для аналитиков заключается в том, что большая часть их времени (до 50%, согласно нашим исследованиям) уходит на сбор данных о подозрительных операциях, а не на их фактическое расследование. Часто аналитику необходимо сопоставить данные из пяти или шести различных систем, прежде чем он сможет начать проводить какой-либо анализ. Это чрезвычайно трудоемко, дорого и утомительно. Кроме того, банки имеют значительно большую текучесть аналитиков – до 25 процентов годовых, в некоторых случаях. Это смешивает существующие затраты с дополнительными затратами на найм и обучение.
Используя виртуальную рабочую силу, банки могут существенно сократить время, затрачиваемое на расследование транзакций. Виртуальные работники обладают способностью сопоставлять различные части необходимой информации со скоростью машины, что означает, что аналитики могут сосредоточиться на деятельности по добавлению стоимости и, в конечном счете, обрабатывать гораздо больше транзакций. Учитывая, что виртуальные работники работают 24 часа в сутки и в пять раз быстрее, чем традиционные, мы оцениваем 15-кратный рост производительности в этой области.
2 – Скоринг клиентов
Как и в случае анализа борьбы с отмыванием денег, финансовые фирмы должны проводить длительные проверки информации о своих клиентах. В настоящее время они заполняются большими командами аналитиков Know Your Customer (KYC) и часто структурированы и повторяются по своему характеру – например, проверка отчетов о санкциях, правительственных баз данных и других ключевых нормативных источников. Точно так же, как проверка по борьбе с отмыванием денег, банки исторически бросали людей на проблему KYC, но по мере того, как регуляторная хватка начинает ослабевать, у них теперь есть возможность пересмотреть эффективность этих процессов.
Используя высококвалифицированную виртуальную рабочую силу, банки могут автоматизировать большую часть процесса KYC. Виртуальные работники могут обращаться к системам и приложениям так же, как и люди, читая документы и источники данных и принимая соответствующие решения на основе правил. Банки могут устанавливать правила таким образом, что если определенные критерии не выполняются или случай кажется чувствительным или необычным, виртуальные работники могут отметить это для более детального анализа аналитиком KYC второй линии. Более того, банки могут резко увеличить частоту, с которой они проводят повторные проверки KYC, позволяя виртуальным работникам выполнять их периодически, внеурочно.
3. Обработка претензий
Как правило, страховщики имеют команды людей, рассматривающих претензии и принимающих субъективные решения о том, выплачивать или нет. Поскольку процесс обычно выполняется вручную, время для завершения анализа тенденций по сравнению с предыдущими аналогичными утверждениями часто является исчерпывающим и поэтому редко завершается. Это увеличивает вероятность мошенничества и в конечном итоге наносит ущерб доходам страховщиков.
Используя виртуальную рабочую силу, страховщики могут значительно увеличить количество исков, которые они могут обрабатывать, а также выявлять мошенничество на гораздо более детальном уровне. Виртуальные работники могут извлекать информацию из документов заявителей и сравнивать эти данные с ранее представленными претензиями. Затем они могут идентифицировать любую нерегулярную деятельность и сообщать об аномалиях соответствующим сторонам, где это уместно. Когда требование является действительным, виртуальные работники могут перекрестно ссылаться на контракты на закупку, чтобы определить приоритет порядка оплаты на основе согласованных скидок.
4 – Генерация котировок полиса
Если клиент хочет получить котировку на страхование автомобиля, дома или телефона, ему обычно нужно заполнить несколько формуляров, чтобы предоставить информацию выбранному им страховому клиенту. Это требует времени и усилий, и часто клиенты выпадают на полпути – упущенная возможность продаж для страховщика.
Один из наших клиентов использует виртуальных рабочих, чтобы сделать процесс намного проще. Вместо того чтобы повторно вводить информацию из своего политического документа в систему цитирования, наш клиент позволяет клиентам отправлять существующие политические документы непосредственно команде виртуальных работников, которые затем могут извлечь соответствующую информацию и обработать цитату. Если котировка более конкурентоспособна, чем существующая политика, новая политика генерируется немедленно, используя возможность, пока клиент все еще обращает внимание. Если котировка дороже, информация направляется в отдел внутренней маркетинговой разведки. Результатом является гораздо более гладкий и безболезненный клиентский опыт, более низкая стоимость обслуживания и более высокий уровень понимания рыночной конкурентоспособности.
5-Виртуальный персонал
Наконец, когда виртуальные работники не взаимодействуют с конечными клиентами или не следят за соблюдением нормативных требований, они постоянно заняты утомительными задачами бэк – офиса, которые так сильно снижают производительность и моральный дух персонала. Основные процессы, такие как финансовая выверка, прием сотрудников на работу, периодическая проверка, отчетность, повторный ввод данных и среднесрочные корректировки,-это лишь некоторые из процессов, которыми виртуальные работники управляют в бэк-офисе.
Более того, поскольку виртуальные работники являются мульти-квалифицированными и агностичными к процессам, которые они выполняют, они могут работать по всему бизнесу, полностью разрушая силосные функции, которые все еще существуют во многих финансовых организациях.
