В мире быстрой цифровизации часто встречается термин “онлайн-банкинг”. И неудивительно, так как это относительно новый, удобный способ управления вашими финансами. Но что же такое онлайн-банкинг на самом деле? Как работает онлайн-банкинг и, самое главное, как вы можете использовать его с максимальной пользой?
Как работает онлайн-банкинг
Давайте сначала начнем с определения онлайн — банкинга. Онлайн – банкинг-это процесс, когда клиент или компания выполняет все свои банковские операции онлайн-через приложение или веб-браузер. Более того, финансовое учреждение, предоставляющее такие услуги, обычно работает полностью онлайн, без банковских отделений.
И что же тогда такое цифровой банкинг? Хотя вы можете подумать, что эти два термина являются синонимами, цифровое банковское дело считается более широким термином. Она охватывает все виды финансовых услуг и транзакций, осуществляемых в цифровом формате. Это происходит с помощью мобильного банкинга, финтехов, которые предоставляют такие услуги, как платежные шлюзы, бухгалтерия и т.д. Таким образом, по сути, онлайн-банкинг является частью цифрового банкинга.
Хорошо, вернемся к онлайн-банкингу. По своей сути, появление онлайн-банкинга было вызвано цифровизацией многих отраслей и областей, что напрямую совпадает с повседневной жизнью людей.
Не только это, но и онлайн-банкинг нацелен на упрощение ежедневных финансовых операций. Как частные пользователи, так и компании могут получать доступ к любым банковским операциям через свои браузеры или телефоны в любое время суток. Благодаря этому уменьшается потребность в банковских отделениях, что означает, что людям не нужно посещать свой банк, чтобы открыть счет, получить кредитные карты и т. Д.
Онлайн-банкинг против традиционного банковского дела
Споры о том, кто из них двоих предоставляет лучшие услуги, продолжаются. С одной стороны, традиционные банки существуют уже десятилетия, даже столетия и зарекомендовали себя как авторитетные и надежные учреждения. С другой стороны, цифровая эволюция отраслей промышленности стимулирует спрос на услуги онлайн-банкинга. Глобальные блокировки, произошедшие в 2020 году, также оказали большое влияние на внедрение онлайн-банкинга. Например, пандемия привела к 72% — ному росту использования финтеха и мобильных банковских приложений среди населения Европы всего за неделю.
Итак, что же выбрать: традиционные банки или интернет-банкинг онлайн? Решать вам, так как и то, и другое имеет свои преимущества и недостатки.
Как мы уже упоминали, онлайн – банкинг позволяет вам совершать все основные финансовые операции, такие как открытие счета, перевод денег, получение банковских карт онлайн и в любое время суток-когда вам захочется. Между тем, традиционные банки все еще могут потребовать вашего присутствия в филиалах, чтобы утвердить ваш счет, выдать вам кредитную карту и т.д.
Финтех-компании, которые являются основными поставщиками онлайн-банкинга, более технологичны и предлагают более быстрые услуги, более простую интеграцию с торговыми веб-сайтами и больше онлайн-инструментов для бесперебойного банковского обслуживания в целом. Не говоря уже о том, что клиенты обычно платят меньше комиссий за пользование услугами онлайн-банкинга, поскольку традиционные банки требуют гораздо большего обслуживания.
С другой стороны, не все финтехи могут предоставить такой широкий спектр услуг, как обычные банки. Последние обычно имеют за плечами огромные капиталы, и их помощь больше подходит крупным корпорациям.
Кроме того, если вам не нравится иметь дело с современными устройствами и вы предпочитаете общение лицом к лицу, традиционные банки больше подходят вам.
Плюсы и минусы интернет-банкинга
Теперь давайте обсудим преимущества и недостатки онлайн-банкинга, чтобы лучше понять, о чем идет речь.
Преимущества онлайн-банкинга:
- Доступность и удобство. Гораздо проще обратиться к поставщику услуг интернет – банкинга-все, что вам нужно, — это подключение к Интернету!
- Сравните услуги разных заведений и подберите самые выгодные условия! Настроить функции онлайн-банкинга так же просто. Посетите веб – сайт Fintech или загрузите приложение-забудьте обо всех временах, которые вам приходилось проводить в очередях в банковских отделениях.
- Более низкие гонорары. По сравнению с их аналогами из кирпича и раствора, интернет-банки требуют более низких сборов за настройку и использование. По большей части это связано с тем, что финтех-компании не платят за обслуживание филиалов и имеют меньше сотрудников.
- Различные бонусы. Это и предыдущие преимущества взаимосвязаны. Видите ли, поскольку Финтеки, как правило, платят меньше за свое обслуживание, они предлагают клиентам больше различных бонусов. Например, у некоторых из них высокие процентные ставки, другие предоставляют возврат денежных средств за определенные товары и т. Д.
- Технический прогресс. Финтеки более технологически подкованы, что позволяет транзакциям и другим функциям работать более плавно. Не только это, но и управление всеми вашими учетными записями и услугами из одного места упрощает процесс управления вашими деньгами.
Но как быть с негативной стороной онлайн-банкинга?
- Отстраненный опыт. Если вы предпочитаете, чтобы ваше финансовое учреждение проводило вас через каждый процесс, то онлайн-банкинг может быть не для вас. Не все Финтеки предоставляют вам выделенных менеджеров по работе с клиентами, и ваш единственный способ общения с поставщиком платежных услуг может быть только через службу поддержки. Таким образом, вам нужно более или менее понимать современные технологии, чтобы использовать интернет-банкинг онлайн;
- Спектр услуг может быть ограничен. Поставщики услуг онлайн-банкинга не всегда обладают полным набором функций, предоставляемых традиционными банками, особенно когда речь идет о кредитах и ипотеке;
- Получить наличные деньги непросто. Выпуск кредитных и дебетовых карт чаще встречается в традиционных банках, у поставщиков платежных услуг не всегда есть такая возможность. Даже если они это сделают, плата за снятие наличных может быть выше, чем в обычных банках;
Как настроить онлайн — банкинг
Процесс довольно прост. Сначала вам нужно провести небольшое исследование различных вариантов онлайн-банкинга и выбрать тот, который соответствует вашим потребностям. Мы советуем вам сравнить их по:
- Функции, которые они предоставляют;
- Сборы;
- Каналы группы поддержки;
- Перевод и другие ограничения;
- Инструменты борьбы с мошенничеством;
После того, как вы выбрали финтех-компанию, которую считаете наиболее подходящей, вам нужно будет зарегистрироваться на их веб-сайте или загрузить приложение. Оттуда вы приступите к открытию счета. В зависимости от того, какой тип учетной записи вы открываете, вам необходимо заполнить личную информацию, а также информацию о вашей компании (если вы открываете бизнес/торговые счета).
Сколько это стоит?
Финтех-компании и PSP взимают различную плату за настройку услуг онлайн-банкинга. Обычно открытие счета обходится дешевле, чем в обычных банках.
Как пользоваться интернет — банком
Если вам интересно, как делать онлайн-банкинг, ответ прост: почти так же, как вы делаете это с традиционными банками. Главное отличие заключается в том, что вы делаете это через веб-браузер или приложение.
Давайте посмотрим на контраст между получением дебетовой карты в традиционном банке и получением ее в финтехе. В первом случае вам нужно пойти в банковское отделение, дождаться, пока придет ваша очередь пообщаться с менеджером, заполнить необходимые документы, а затем в течение нескольких дней снова отправиться в банк, чтобы забрать карту.
И во время второго сценария все, что вам нужно, — это зайти на свой веб-сайт онлайн-банкинга в любое удобное для вас время и заполнить информацию для заказа карты. Ваша дебетовая карта будет доставлена в ваш дом/почтовое отделение.
Как отправить платеж
Именно так это обычно работает с большинством финтехов. Откройте приложение для онлайн-банкинга, перейдите на вкладку “переводы”. Сначала выберите счет/карту, с которой вы хотите отправить деньги. Затем выберите получателя из списка контактов. Если у вас нет получателя в списке контактов, введите его имя, IBAN, SWIFT-код и сумму, которую вы хотите отправить.
Безопасен ли онлайн-банкинг?
К сожалению, онлайн-банкинг может быть подвержен мошенничеству. Причина в том, что платежные данные человека могут быть утечены. Вот почему при выборе поставщика платежных услуг убедитесь, что у него есть средства безопасности и защиты от мошенничества. Одним из факторов безопасности является доступность многофакторной аутентификации (2FA). Это означает, что пользователь должен подтвердить свою личность при входе в учетную запись интернет-банка онлайн не только путем ввода пароля, но и с помощью OTP/биометрии.
Финтех — компании также предлагают предприятиям и продавцам инструменты безопасности для предотвращения возвратных платежей и защиты своих транзакций от мошенников.
