Традиционно банки — это способ хранения денег. Если вы выберете правильный банк, то ваши деньги будут в относительной безопасности. Существует также небольшая вероятность того, что вы сможете получить деньги сверх того, что вы положили на депозит (так называемые проценты), но процентные ставки в настоящее время настолько низки, что вы, как правило, не сможете заработать больше, чем в соответствии с инфляцией.
На этой странице мы обсудим, как работают банки. Это скорее общий обзор, и могут быть небольшие изменения между банками и т.п., но в основном банки в каждой стране имеют одинаковую «структуру».
Хранение денег
Для большинства людей банки — это не что иное, как место, где они могут хранить свои деньги. Однако некоторые банки позволяют хранить там и ценные вещи. Однако, поскольку хранение ценных вещей не приносит прибыли, банки взимают плату за эти услуги.
Ваш банк предоставит вам полный доступ к вашим наличным деньгам в любое время. Обычно вы можете обратиться в отделение банка, чтобы снять наличные, воспользоваться банкоматом, совершить платежи через Интернет, произвести оплату в магазине и т.д.
Бывали случаи, когда люди не могли получить доступ к наличным, которые они положили в банк. Это происходит потому, что банк переживает крах. Некоторые банки пострадали от этой проблемы в Великобритании и США во время финансового кризиса. Однако большинство правительств теперь «покрывают» любую сумму, вложенную в эти банки, до определенного уровня, что означает, что вы больше не потеряете наличные деньги во время банковского кризиса, хотя банковский кризис никогда не будет благом для экономики.
Безопасность для денег
Банки не просто хранят деньги, которые человек или компания положили на депозит, в своих хранилищах. Технически, когда вы вкладываете деньги в банк, вы даете их ему в долг. Вот откуда берутся «проценты». Хотя об этом мы расскажем чуть позже.
Другие услуги, которые предлагает банк, предоставляются в форме кредитования. Они предоставляют множество кредитов. Они предлагают ипотечные кредиты на жилье, кредиты для бизнеса, инвестиционные проекты, инвестиции в фондовый рынок и т.д. Когда они инвестируют в эти проекты, они не вкладывают свои собственные деньги. Вместо этого они инвестируют денежные средства, одолженные им людьми, пользующимися услугами банка.
Когда они одалживают деньги, то делают это под высокий процент. Исторически сложилось так, что они выдают кредиты под 6% годовых, хотя в настоящее время эта цифра может сильно варьироваться в связи с дерегулированием банков и в интересах конкуренции.
Идея заключается в том, что деньги выдаются взаймы по этой высокой процентной ставке и берутся в долг у человека, депонирующего деньги, по низкой процентной ставке. Допустим, деньги депонируются под 3%. Ставка заимствования в 3% (что было бы необычайно высоко) возвращается людям и предприятиям, которые положили деньги на счет, а разница в 3% идет на прибыль и общее управление банком.
Как банки зарабатывают деньги
Банки зарабатывают деньги и другими способами. Например, когда используется карта или чек, банк может взимать за это комиссию. Фактически, именно на этом банки сегодня зарабатывают большую часть своих денег. Они зарабатывают всего 1% с каждой транзакции, но поскольку большинство транзакций в наше время осуществляется через карты или чеки, эти деньги складываются в значительную сумму.
Поскольку процентные ставки в последние годы сильно упали, маловероятно, что вы получите что-то кроме «удобства» от того, что ваши деньги хранятся в банке. Более того, во многих случаях с вас возьмут деньги за то, что вы размещаете свои деньги в банке. Это покрывает все услуги, которые предлагает вам банк, например, наличие торговых точек, которыми вы можете пользоваться, и удобный способ обращения с наличными в банке.
