Как сделать платеж SEPA?

Сеть SEPA существует уже более 10 лет. И, более того, он работал отлично. Благодаря глобализации и Интернету мир уже не кажется таким огромным. То же самое касается и транзакций: каждый должен знать, какие существуют наилучшие варианты оплаты.

Вот почему сегодня мы говорим о трансферах SEPA в нашем блоге. Мы рассмотрим все, что связано с этой темой, шаг за шагом: типы платежей SEPA, сборы, временные рамки и многое другое. Не беспокойтесь, вы не заблудитесь. Для вашего удобства мы подготовили подробный, но лаконичный материал.

Что такое оплата SEPA

Платеж SEPA — это транзакция в евро из одной страны еврозоны в другую. SEPA расшифровывается как Единая платежная зона евро и, как вы, наверное, уже слышали, была создана для того, чтобы сделать переводы внутри ЕС более быстрыми и плавными. Основная идея внедрения инициативы SEPA заключалась в поддержке беспрепятственных транзакций между различными европейскими странами. ЕС объединил десятки территорий, поэтому неудивительно, что денежные переводы, которые обрабатываются в течение нескольких рабочих дней, усложнили бы экономику организации. Именно поэтому было принято решение создать альтернативу – SEPA-транзакции, которые так же быстры, как и внутренние переводы в границах одной страны.

Переводы SEPA могут осуществляться только в пределах еврозоны. Если быть более точным, то они работают как в границах одной страны, так и между двумя странами еврозоны. Здесь стоит отметить, что число стран, участвующих в системе SEPA, меняется. Полный список всех территорий вы можете найти в нашем блоге.

Виды платежей SEPA

Реализация SEPA заняла довольно много времени. С начала 2000-х годов евро был признан официальной валютой для все большего числа членов ЕС. Именно тогда появилась концепция единой сети электронных платежей внутри всего союза. Однако только в 2008 году, когда была создана первая платежная схема, стало возможным осуществлять переводы в евро.

Давайте внимательно посмотрим, какие виды платежей SEPA существуют прямо сейчас, и выясним, зачем нам вообще все они нужны:

• SEPA Credit Transfer (SCT)

Доступный с 2008 года, это регулярный трансфер, который работает как внутренний в пределах зоны SEPA. Такие операции в основном используются для разовых платежей. Например, если вы делаете перевод SEPA из Италии в Нидерланды, он будет обработан так же быстро, как и местный внутренний платеж.

• SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)

Эта схема стала доступна только с ноября 2017 года. Самое замечательное в этом то, что такие транзакции происходят практически мгновенно. Если быть более точным, то эти средства оседают на счете получателя в течение 10 секунд – отсюда и название этой схемы. Более того, SCT Inst работает 24/7 в течение всего года. Это означает, что вы можете сделать этот перевод в любое время, будь то середина ночи или раннее утро воскресенья.

Чтобы инструктировать и принимать SCT Inst, финансовые поставщики как отправителя, так и получателя должны быть зарегистрированы в качестве членов SEPA Instant. Поэтому лучше всего перепроверить эту информацию в своем банке, прежде чем делать перевод. Не все страны, входящие в зону SEPA, являются частью мгновенной схемы SEPA. Если банк одной из сторон не является участником SEPA Instant, транзакция может быть отложена или даже отменена.

• SEPA Прямой дебетовый перевод (SDD)

Эта схема SEPA была введена еще в 2009 году, поскольку прямые дебетовые платежи пользовались большим спросом. Прямые дебетовые переводы очень удобны для оплаты регулярных услуг. В настоящее время они используются для оплаты счетов за электричество, арендную плату и т. Д. После подписания поручения (соглашения) с вашим должником необходимая сумма будет снята с вашего банковского счета. Прямые дебетовые платежи являются одними из самых безопасных из-за высокого уровня защиты плательщиков. Финансовые поставщики со стороны получателя и плательщика также заключают соглашение. Таким образом, вы получите свои деньги обратно в том случае, если с вас сняли деньги по ошибке или на неправильную сумму.

SDD работает точно так же, как и любая другая прямая дебетовая транзакция. Однако вы можете заказать такие платежи только в валюте евро и в пределах зоны SEPA.

В свою очередь, схема SDD поддерживает два подтипа трансфертов. Они являются:

Основной Прямой Дебетовый перевод SEPA

Каждый банк, предлагающий платежи SEPA, обязан предлагать основные переводы SEPA. Они доступны только отдельным людям.

Прямой Дебетовый перевод SEPA B2B

Такие переводы возможны только между компаниями и предприятиями. Банкам не нужно предоставлять услуги SEPA B2B.

Время оплаты SEPA

Если вам интересно, сколько времени занимает оплата SEPA, то все схемы имеют разные временные рамки. SCT обычно прибывает в течение одного рабочего дня. Например, если вы делаете перевод в понедельник, он должен осесть на счете получателя во вторник. Эти операции могут быть совершены только в рабочие дни. Выходные и праздничные дни здесь не в счет.

STC Inst имеет самый короткий таймфрейм – 10 секунд. Более того, вы можете инструктировать такие трансферы 24/7 каждый день, включая праздничные и выходные дни.

Наконец, основная схема SEPA занимает не менее 2 рабочих дней, а схема B2B – не менее 3 рабочих дней соответственно.

Плата за оплату SEPA

Трансферы SEPA бесплатны, как и большинство местных внутренних трансферов. Это также включает в себя схему SEPA Inst. Даже если некоторые банки взимают дополнительные сборы за операции в евро, они не должны быть большими.

Реквизиты, необходимые для оплаты SEPA

Для этого вам понадобятся IBAN и BIC. В настоящее время не так много банков требуют SWIFT/BIC-код для осуществления переводов SEPA, но лучше быть готовым и убедиться, что ваш платеж попадает на нужный счет.

Международный номер банковского счета (IBAN) — это довольно длинный код, начинающийся с двух букв, идентифицирующих страну. Все остальные цифры используются для расшифровки номера счета человека/предприятия. Существуют различные сервисы для проверки того, поддерживает ли ваш IBAN транзакции SEPA. Один из них-проверка IBAN. Если вы заполните свой код IBAN, то получите всю информацию по нему, в том числе и о том, участвует ли ваша страна в системе SePA. Если вы хотите узнать больше о том, как работают IBANs, перейдите по ссылке для нашей статьи.

Код BIC/SWIFT означает Код идентификатора банка и в основном используется для системы Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Некоторые финансовые провайдеры используют номера BIC для идентификации банка получателя.

Как сделать платеж SEPA

Как мы уже упоминали ранее, вам понадобятся IBAN и BIC получателя, а также полное имя. То же самое касается отправки переводов SEPA компаниям/предприятиям. Большинство финансовых провайдеров позволяют своим клиентам совершать транзакции через мобильный или интернет-банкинг. Вы должны войти в свою учетную запись – перейти к Transfers – выбрать SEPA transfer. Затем вам нужно будет заполнить данные получателя, сумму транзакции и подтвердить, что вы хотите произвести платеж. Вы также можете скачать или запросить подтверждение передачи документов.

Некоторые финансовые провайдеры до сих пор имеют на своих сайтах две разные страницы для осуществления внутренних переводов SEPA (внутри одной страны) и трансграничных переводов SEPA (между разными странами). Однако процесс выглядит одинаково для обоих случаев: вы просто заполняете необходимые детали.

Точно так же вы можете лично проинструктировать транзакцию SEPA, посетив отделение банка. Это также можно сделать по телефону.

Плюсы и минусы платежей SEPA

После детального обсуждения трансфертов SEPA давайте рассмотрим их сильные и слабые стороны:

• Плюсы:

Транзакции SEPA проходят очень быстро и работают в 36 странах. Это делает все финансовые операции внутри еврозоны гораздо более простыми и быстрыми. Европа, например, не так велика, как США, и использование одной электронной системы платежей очень удобно как для бизнеса, так и для частных лиц. Благодаря SEPA трансграничные транзакции не занимают много времени. Регулярные трансферы SEPA занимают всего до 1 дня.

Существуют различные типы платежей SEPA, так что вы можете выбрать тот, который удовлетворит ваши потребности. Например, вы можете использовать SCT для регулярных транзакций, в то время как SCT Inst идеально подходит для срочных переводов. Наконец, сеть SEPA даже поддерживает прямые дебетовые платежи в евро, которые подходят как для частных лиц, так и для компаний.

Переводы SEPA сделать очень просто: вы можете сделать это в несколько кликов из мобильного или веб-приложения. SCT Instant доступен 24/7 круглый год, так что вы можете заказать трансфер даже ночью.

Транзакции SEPA в большинстве случаев бесплатны, поскольку они работают как местные внутренние платежи. Лишь немногие банки имеют дополнительные небольшие комиссии за отправку денег через систему SEPA.

• Минусы:

Прежде всего, сеть SEPA поддерживает только валюту евро. Без сомнения, это не имеет большого значения, если вы делаете финансовые операции только в Европе. Во-вторых, переводы SEPA могут осуществляться только в пределах зоны SEPA. Без сомнения, нет ничего страшного, если вы делаете свои финансовые операции в Европе только в евро. Однако если вам нужно использовать любую другую валюту или отправлять деньги за пределы системы SEPA, вам, вероятно, придется перейти на SWIFT-переводы.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ:

Является ли оплата SEPA бесплатной?

Переводы SEPA (все типы) должны быть бесплатными, но некоторые финансовые провайдеры все равно могут взимать с вас небольшую сумму за совершение такого платежа. Вы должны дважды проверить эту информацию, прежде чем фактически инструктировать транзакции SEPA.

Платежи SEPA могут быть дорогостоящими только в том случае, если вы совершаете кросс-валютные переводы, связанные с обменом валюты. Например, если вы отправляете транзакцию SEPA из Великобритании (да, она является частью сети SEPA даже после Brexit). Курсы обмена валют, используемые некоторыми банками, не самые выгодные, когда дело доходит до экономии ваших денег. Если вы делаете перевод в фунтах стерлингов, которые будут конвертированы в евро, вы можете потерять некоторые деньги, особенно если сумма транзакции довольно велика. Вот почему лучше избегать кросс-валютных платежей.

Работают ли платежи SEPA по выходным?

Это зависит от схемы, которую вы используете. Вы можете заказать как SCT, так и SCT Inst в выходные дни, скажем, из вашего мобильного банковского приложения. Тем не менее, перевод SCT будет обработан только в ближайший рабочий день. SCT Inst будет обработан в тот же день, потому что эта схема доступна каждый день в течение года. Платежи по прямому дебету SEPA также работают только в рабочие дни.

Являются ли платежи SEPA в тот же день?

Как правило, временные рамки для обычного SCT составляют 1 рабочий день. Однако из-за времени отсечки может случиться так, что ваша транзакция будет получена в тот же день. Например, если вы заказываете перевод рано утром, есть вероятность, что получатель получит деньги в тот же день.

Когда речь идет о схеме SCT Inst, такие платежи занимают всего до 10 секунд, даже в выходные и праздничные дни.

SEPA DD имеет большие временные рамки: основная схема занимает до 2 рабочих дней, а B2B схема – 3 дня.

Какие страны входят в зону SEPA?

На данный момент система SEPA состоит из 36 территорий. Она включает в себя как страны-члены ЕС, так и те, которые не участвуют в Европейском союзе. Все 27 стран ЕС входят в сеть SEPA: Германия, Франция, Испания, Италия, Португалия, Литва, Швеция, Чехия, Дания, Нидерланды, Финляндия, Эстония, Латвия, Польша, Бельгия, Венгрия, Словения, Австрия, Хорватия, Люксембург, Болгария, Словакия, Румыния, Греция, Республика Кипр, Мальта и Ирландия.

Остальные 9 стран-Великобритания, Монако, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария, Андорра, Ватикан, Исландия и Сан-Марино.

Не исключено, что в будущем к СЕПА присоединятся и некоторые другие страны.