Шэн Хейнс управлял банком Heartland Tri-State Bank в Элкхарте. Когда он попросил взаймы крупную сумму у богатого фермера, это стало началом конца.
Шэн Хейнс был в отчаянии. Было раннее утро 5 июля, и Хейнс, глава крошечного банка в Элкхарте, штат Канзас, встретился в офисе с одним из своих самых богатых клиентов. И у него была странная просьба.
Главный исполнительный директор Heartland Tri-State Bank спросил, не одолжит ли клиент ему 12 миллионов долларов, чтобы он смог получить свои деньги от инвестиций в криптовалюту. Он пообещал, что вернет ему деньги через 10 дней, предложив 1 млн долларов в виде процентов, чтобы тот не скупился.
Хейнс сказал, что у него есть знакомый, который помогает ему инвестировать в криптовалюты. Но, по словам собеседника, возникли проблемы с электронными платежами, и ему нужно было вложить больше денег. По крайней мере, часть суммы была переведена на счет некой организации в Гонконге.
Клиент, местный фермер, спросил, не банковские ли это деньги, и получил заверения, что нет. У него не было причин не доверять своему другу: 52-летний Хейнс пользовался авторитетом в Элкхарте, городе с населением около 1800 человек на юго-западе Канзаса. Будучи членом школьного совета, Хейнс иногда читал проповеди в местной церкви, а по выходным подстригал газоны соседей. В прошлом году он возглавил Канзасскую ассоциацию банкиров.
Тем не менее, клиент, попросивший не называть его имени, поскольку вопрос о крахе банка находится на стадии рассмотрения, отказался помочь. Он сказал Хейнсу, что это похоже на мошенничество с криптовалютами. Если же Хейнс хочет вернуть свои деньги, то, по словам фермера, ему следует отправиться в Гонконг и забрать их.
Примерно через неделю, узнав от сотрудника банка, что Хейнс перевел 12 млн долларов, он обратился к члену совета директоров Heartland. Он рассказал директору о своей встрече с Хейнсом и поинтересовался, не грозит ли банку опасность. Затем представитель банка обратился в регулирующие органы. 28 июля Управление уполномоченного по банкам штата Канзас объявило Heartland неплатежеспособным и закрыло его.
Источник: Google Images
Федеральная корпорация по страхованию вкладов, уполномоченная контролировать банк, в своем заявлении сообщила, что ее страховой фонд выделит 54 миллиона долларов с целью защитить вкладчиков. Это стало свидетельством того, насколько серьезные проблемы возникли в банке Heartland, общий объем активов которого составлял всего 139 миллионов долларов. Несколько дней спустя Дэвид Херндон, комиссар государственного банка, сообщил Financial Times, что Heartland был объявлен неплатежеспособным из-за мошенничества. В электронном письме Херндон сообщил, что его ведомство прекратило свое участие после того, как FDIC была назначена управляющей организацией.
FDIC, которая проводит проверку, как и в случае с банкротством всех американских банков, отказалась от комментариев. Хейнс, которого никто не обвинил в правонарушениях, не ответил на вопросы. Данный отчет основан на интервью с тремя людьми, знакомыми с ситуацией, которая привела к закрытию банка, и все они пожелали остаться анонимными.
Элкхарт расположен в двух часах езды от Додж-Сити по шоссе № 56 в юго-западной части штата, где Канзас встречается с Колорадо и Оклахомой. В центре города посетителей встречает статуя лося. По словам одного из жителей, жители города могут собрать 10 000 долларов для нуждающегося человека, просто продавая курицу и лапшу. Будучи одним из двух банков в городе, Heartland играл ключевую роль в жизни общины, начиная от спонсирования ужина на ежегодной окружной ярмарке и заканчивая созданием "фондов дружбы" для людей с высокими расходами на лечение. Хейнс, чей банк специализировался на кредитовании фермеров, был опорой общества. Теперь на небольшом здании, где находился его банк, появилась новая вывеска: Dream First Bank — так называется организация, купившая активы Heartland в конце июля.
В Элкхарте незнакомые люди приветливо машут вам, когда вы проезжаете мимо, но при этом они непременно спросят, кто вы и чем занимаетесь. Когда машины из других стран окружили банк после его краха, было много разговоров. В последние недели агенты Федерального бюро расследований приводили на допрос в здание местного суда лидеров общины, имеющих отношение к банку. Жители Элкхарта настолько хорошо знают друг друга, что могли определить, кого допрашивают, по припаркованным у здания машинам. (Представитель ФБР заявил, что агентство не может ни подтвердить, ни опровергнуть факт проведения расследования).
Хейнс начал свою карьеру в банковской сфере в 1993 году в качестве специалиста по кредитованию сельского хозяйства в First National Bank of Elkhart, предшественнике Heartland. В 2011 году он возглавил инициативу по приобретению банка и сохранению его в собственности местного населения, согласно показаниям, которые он позже дал законодательному собранию штата Канзас. Хейнс использовал любую возможность съездить из Элкхарта в Вашингтон, где он неоднократно выступал перед Конгрессом, рассказывая о важности местных банков. В качестве председателя Ассоциации банкиров Канзаса он имел возможность лично пообщаться с Рохитом Чопра, директором Бюро финансовой защиты потребителей. Сенатор-республиканец от штата Канзас Роджер Маршалл в 2019 году назвал Хейнса "гордостью Элкхарта".
Большинство жителей Элкхарта не пострадали от краха банка: их счета просто перешли в Dream First. Однако акционеры могут потерять все вложенные средства. Акции банка принадлежали холдинговой компании Elkhart Financial Corp., и она не была включена в сферу ответственности FDIC. Согласно документу Федеральной резервной системы США от 2021 года, Хейнс и некоторые члены его семьи входили в число крупнейших акционеров банка: на тот момент доля Хейнса составляла около 7%.
Среди других акционеров были семьи, владевшие местными предприятиями, учителя, пенсионеры и владельцы ранчо. Одна из них, отказавшаяся назвать свое имя, говорит, что не верит в то, что у Хейнса были плохие намерения. По ее словам, гнев по поводу потери денег тоже не принесет пользы. Но фермер, который не был акционером, разочарован в Хейнсе и переживает за тех, кто столкнулся с перспективой потерять свои пенсионные накопления. Его негодование вполне оправдано. По словам двух человек, знакомых с ситуацией, в криптовалютной афере были замешаны деньги банка.
Источник: Bloomberg
Тем не менее, подробности аферы по-прежнему туманны. Херндон, уполномоченный по банковской деятельности штата, прислал Bloomberg News ссылку на предупреждение, опубликованное в сентябре Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США, которая занимается защитой финансовой системы. В предупреждении описывается мошенничество с инвестициями в виртуальную валюту, в ходе которого жертв заставляют отдавать все больше и больше денег, что напоминает откармливание свиней на убой. По оценкам правоохранительных органов, приведенным Казначейством, только в США жертвы мошенничества, связанного с подобными схемами и другими видами инвестиций в виртуальную валюту, потеряли миллиарды долларов.
Хейнс понимал, какую роль он и его банк сыграли в Элкхарте. "Задумайтесь на минуту о том, каковы будут последствия для многих сельских общин, если в них не будет местного банка", — говорил он законодателям штата Канзас в 2021 году. "Сколько школьных игровых щитов, ярмарок в округе, спонсорских взносов, бутылок с водой для школьников, стипендий, общественных организаций, благотворительных акций и парадных шествий пострадали бы без поддержки местного банка и его сотрудников?"
Организация Dream First уже нацелена на решение более масштабных задач. Компания заявила, что рабочие места сотрудников банка за ними сохранятся. Она расположена в 72 милях от Сиракуз, штат Канзас. Крах Heartland последовал за крахом четырех региональных кредитных организаций в этом году, включая Silicon Valley Bank и Silvergate Capital Corp.
Что касается Хейнса, то он остался без работы. Он ушел в отставку из школьного совета и больше не работает в Канзасской ассоциации банкиров. Жители Элкхарта говорят, что несколько раз видели его в городе. Но большую часть времени, по их словам, он проводит дома, поскольку расследование продолжается. Его дом в стиле ранчо (совершенно американский, с баскетбольным кольцом и большим задним двором) находится в нескольких минутах езды от здания суда, где расположилось ФБР.
Источник: @thebugged
